Guia Com Tudo Sobre Seguro de Carro – Descubra Como Pagar Menos

seguro de carro como funciona

Como ter tranquilidade para dirigir sem um seguro de carro no Brasil?

Atualmente, os riscos de acidentes, assaltos ou desastres naturais fazem quem tem um automóvel sentir-se sob constante ameaça.

O seguro veicular é uma maneira de reduzir os riscos e permitir que as pessoas possam dirigir com maior tranquilidade.

Em outras palavras, é um produto que traz mais segurança para o motorista.

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Mas como tudo na vida, isso tudo tem um preço.

O seguro para automóvel no Brasil não é exatamente barato. O Portal Finanças Femininas também falou sobre esse assunto com maestria.

E isso só reforça a necessidade de pesquisar a lista de seguradoras de veículos para encontrar o melhor custo-benefício. Por isso, busque seguradoras confiáveis.

Parece complicado para você?

Então, vamos tratar de deixar tudo mais fácil.

Para isso, elaboramos esse guia para você se proteger e pagar menos ao fazer seguro de automóvel.

Antes de fazer o seguro total para carros ou mesmo de renová-lo, leia o nosso artigo para saber das melhores dicas e tentar economizar dinheiro.

Você vai saber como ter acesso aos seguros de carros mais baratos e conferir sugestões práticas para proteger seu patrimônio.

Está interessado? Então, boa leitura!

 

Como Funcionam os Seguros de Carros

seguro de carro pagar menos
Antes de definir o valor do seguro, é feita uma análise do perfil do motorista

Conhecer o funcionamento do seguro de carro no Brasil é uma forma de aprender como obter benefícios e pagar menos.

No momento em que você entra em contato com a seguradora de veículos ou com uma corretora, tem início uma verdadeira investigação.

E ela é sobre você, seus hábitos ao volante e questões relacionadas à rotina.

Há uma série de fatores que é levada em conta na hora de estipular o valor do seguro de carro.

É claro que o modelo e o ano do carro influenciam no preço do seguro.

Mas existem outros fatores que talvez você não conheça.

Podemos citar a faixa etária e o sexo do contratante do seguro, o endereço e, até mesmo, a incidência de multas de trânsito.

Sim, tudo isso tem um peso na sua apólice e no custo do serviço.

Quer um exemplo?

Se você possui uma garagem onde consegue estacionar o carro, menor será o risco de furtos.

Isso será levado em consideração pela seguradora e diminuirá o valor do seguro.

Além dessa questão, vamos explicar agora por que jovens pagam mais e mulheres pagam menos.

Jovens pagam mais no seguro do veículo

Jovens na faixa dos 18 aos 29 anos pagam mais caro.

E por quê? Porque eles estão mais propensos a se envolverem em acidentes de trânsito.

Também muitos deles não possuem experiência no trânsito, por terem tirado há pouco tempo a Carteira Nacional de Habilitação (CNH).

Estatísticas ainda reforçam que é na juventude que a maioria se envolve em condutas perigosas, como dirigir sob a influência de bebidas alcoólicas ou participar de rachas.

Esses são riscos que as seguradoras assumem.

E como contrapartida, cobram um preço mais alto dos jovens na hora de fazer o seguro.

Mulheres pagam menos no seguro

O fato de o condutor principal do veículo ser mulher favorece descontos no valor do seguro de carro.

Mas por que isso acontece?

Veja os seguintes dados relativos a 2014:

  • Há mais de 60 milhões de motoristas no Brasil;

  • Quase 20 milhões (cerca de 30%) são do sexo feminino;

  • 71% dos acidentes são provocados pelos homens e apenas 11% pelas mulheres;

  • 70% das multas são para motoristas do sexo masculino.

O baixo índice de mulheres envolvidas em acidentes de trânsito é uma explicação para elas conseguirem um bom desconto nas seguradoras.

Roubo de carros afeta o valor do seguro

Apontaremos agora outro motivo muito importante para o aumento do preço do seguro de carro.

E, infelizmente, é uma realidade que está longe de ser alterada no Brasil.

De acordo com Julio Cesar Rosa, diretor executivo da Federação Nacional de Seguros Gerais, em reportagem do G1, o roubo de carros faz o custo do serviço disparar.

Ele diz que, em média, só 20% dos veículos levados por criminosos são recuperados.

Então, há uma questão matemática clara.

Dos 80% restantes, quem contratou seguro tem direito à indenização.

E como isso cabe às seguradoras, elas acabam repassando aos consumidores o maior gasto que têm para pagar tudo em dia.

O que as seguradoras avaliam

Antes de informar um orçamento ao cliente, as seguradoras fazem um estudo sobre ele, como já destacamos.

E há uma série de respostas que são decisivas para definir o custo final do seu seguro.

Veja quais são as principais informações que as seguradoras precisam saber:

  • Nome completo do principal condutor,

  • CEP do local onde o veículo pernoita;

  • Data de nascimento do principal condutor;

  • Sexo e estado civil do principal condutor;

  • Tempo de habilitação do principal condutor;

  • Existe garagem ou estacionamento fechado para o carro no trabalho, residência, faculdade ou pós-graduação?;

  • O automóvel segurado possui dispositivo anti-furto, rastreador, bloqueador ou localizador instalado e ativado?;

  • O carro está no nome do condutor principal?;

  • Qual a profissão do condutor principal?;

  • Qual o número de carros na casa?

 

Escolhendo o Melhor Seguro de Carro

seguro de carro escolhendo melhor
Qual o melhor seguro de carro?

É aquele que combina melhor com o seu perfil, certamente.

Mas como acertar na escolha?

Essa é uma dúvida bastante comum entre os proprietários de veículos.

De forma geral, as pessoas pensam que precisarão do seguro somente em caso de acidentes de trânsito ou se o veículo for roubado.

Mas existem outras situações nas quais é possível acionar o seguro.

Em casos de desastres naturais, por exemplo.

Ou quando o carro tem algum defeito na estrada e você aciona o guincho ou socorro mecânico.

Esse é um tipo de benefício adicional que pode ser interessante.

Mas é preciso conferir as regras, conforme indica o corretor Ragime Torii, nesta reportagem do site G1.

Segundo ele, é interessante ficar atento à quilometragem do guincho.

Caso o veículo de socorro não cubra a distância até onde onde seu carro quebrou, você não será atendido.

“Você terá de arrumar o carro em um lugar estranho, em uma oficina estranha, onde todo mundo sabe que você não é daquele lugar. Se o serviço não for bem feito, você terá de brigar com a oficina à distância”, alerta Torii.

Portanto, fique de olho no contrato de seguro e em todas as suas cláusulas.

A questão é saber qual é o tipo de seguro que se adapta ao seu perfil de motoristas e ao seu orçamento familiar.

Por exemplo, se você trabalha utilizando o carro todos os dias, ficar sem ele pode causar prejuízos consideráveis aos seus negócios.

Como amenizar o problema?

É uma excelente ideia contratar o seguro que contemple a possibilidade de usar um carro reserva.

Quer outro exemplo?

Se você mora em uma região na qual enchentes e desmoronamentos de terra são comuns em determinadas época do ano, contrate um seguro de carro que cubra catástrofes naturais.

Conheça o seu perfil de motorista e suas necessidades para não contratar um tipo de seguro que não contemple suas maiores preocupações.

As opções de pagamento variam de seguradora para seguradora.

Pode haver parcelamento sem juros, inclusive.

Uma última dica: não minta ou omita dados na hora de contratar o seguro de carro.

Dê o endereço no qual você realmente resida e identifique corretamente o condutor principal.

Se a mentira não for descoberta no momento de contratar o serviço, você ainda corre o risco de acionar o seguro em caso de necessidade e a verdade vir à tona.

Imagine, exatamente quando você precisa do seguro, aquela mentirinha acaba por invalidar o seu investimento.

Que bela mancada, não é mesmo?

Recorra sua multa de trânsito

Como Pagar Menos no Seguro do Carro?

seguro de carro como pagar menos
Confira nossas dicas para economizar

É fato: todo proprietário gostaria de pagar menos no seguro de carro.

E você sabia que isso está ao seu alcance?

Não estamos falando de premiação, desconto por ser bom motorista ou algo do tipo.

São oportunidades reais que todo condutor pode fazer uso.

Neste tópico, daremos dicas sobre como economizar na hora de contratar o seguro veicular.

Vamos lá?

Dicas para economizar

Dica importante: antes de procurar uma corretora de seguros, faça uma lista com suas maiores necessidades como motorista.

Não entende por quê?

Alguns itens do contrato de seguro podem ser eliminados se você não precisa deles.

São coberturas que estão na apólice como adicionais.

Ao abrir mão do que não vai usar, o valor pago será menor.

Vamos a um exemplo?

Se você acha que não é necessário ter um carro reserva à disposição, não contrate esse serviço.

Assim, terá um desconto.

Mais uma dica?

Se você tiver instalado no automóvel um sistema anti-furto, também receberá um desconto.

E tem mais!

O histórico do motorista também é levado em conta.

Isso inclui tempo de carteira de habilitação e as infrações de trânsito.

Já no momento da renovação, se você não acionou o seguro no ano anterior, terá mais um abatimento.

E como você contrata o seguro com a expectativa de não precisar usar, nada mais justo que pague menos quando isso acontece.

Faz todo sentido, não é mesmo?

Mas para alcançar a máxima economia, é importante saber o que é essencial na cobertura do seu seguro de carro.

É exatamente sobre isso que iremos falar agora.

 

Benefícios Essenciais

seguro de carro beneficios essenciais
Qualquer economia faz diferença

Antes de contratar o seguro para o seu carro, é essencial saber quais serão os benefícios da cobertura.

Afinal, o seguro de carro não é barato.

Mas, então, do que não dá para abrir mão?

Se deseja uma resposta rápida, o seguro sem cobertura contra roubo, furto e sinistros não é uma boa opção.

Então, vamos começar com um exemplo clássico.

Imagine que o seu carro foi roubado e você não possui seguro.

Nesse caso, só resta torcer para que a polícia o encontre inteiro ou você terá que arcar com todo o prejuízo.

Já se você tiver o seguro de carro, basta acioná-lo.

Se o carro não for recuperado (ele pode ter ido parar em um desmanche, por exemplo), você receberá o valor integral estipulado na apólice do seguro assinado.

É claro que esse processo é burocrático e pode demorar um bom tempo para ser finalizado.

Mas só quando você precisa e não tem é que percebe o real valor do serviço.

Outro benefício é acionar o seguro de carro em caso de sinistro.

Existem duas modalidade de sinistro no Brasil: o sinistro parcial e integral.

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Você sabe qual é a diferença entre eles?

Recebe o nome de sinistro parcial quando os reparos no veículo não chegam a 75%.

Quando isso ocorre, a seguradora paga apenas a diferença do valor do conserto se ele superar a franquia.

Já o sinistro integral ocorre quando é impossível consertar o carro depois da ocorrência de um acidente.

Ou seja, os danos foram maiores do que 75% do valor total do carro.

Em caso de sinistro integral, a seguradora deverá pagar o valor do carro para o segurado.

Cobertura internacional

Se você costuma viajar a lazer ou a trabalho com frequência para países vizinhos, contar com um seguro de carro nesses locais é um benefício e tanto.

Mas é possível contratar esse tipo de modalidade?

É, sim. Só depende da seguradora escolhida e do que consta na apólice.

Verifique se a sua apólice abrange outros países na hora de fazer a cotação do seguro.

Carro reserva

seguro de carro reserva
Imagine ficar sem carro próprio por dias

Já falamos sobre o carro reserva anteriormente, mas vale fazer uma análise sobre essa necessidade.

Se você não tem com quem contar em uma emergência ou depende do carro para o exercício da sua profissão, não pode abrir mão dessa facilidade.

Reparo por vidros quebrados

Um vidro quebrado pode ser um problema com origens diversas.

Pode ser tanto uma batida, como uma ação criminosa ou o choque de algum objeto.

Seja o que for, há modalidades que incluem na apólice a cobertura do reparo de vidros.

O benefício é evidente, mas vale pesquisar valores e fazer as contas.

 

Melhores Seguradoras

Contratar o melhor seguro, pelo menor preço e com a proteção mais completa.

Quem não gostaria de tantas vantagens, não é mesmo?

Mas nem sempre é possível reunir tudo em um só produto.

Então, se você procura pelas melhores seguradoras, a Associação de Consumidores Proteste elaborou uma relação com dados de 2016 que pode ajudar.

O estudo cruzou dados entre o preço cobrado e a avaliação que as seguradoras receberam em pesquisa de satisfação respondida por 1.570 associados da entidade.

E qual foi a seguradora de carros que ficou em primeiro lugar?

Segundo a Proteste, a melhor seguradora de carros do Brasil é a HDI.

Outras seguradoras que tiveram ótimas classificações foram a Azul, Sompo, Itaú e a Sul América.

E quais os fatores que foram avaliados pela Proteste?

Foram inúmeros quesitos, desde a organização do site da seguradora e o call center, até a cobertura oferecida, entre outros aspectos.

Um dos problemas detectados nas seguradoras que não ficaram bem colocadas foi com relação ao desconto na renovação do contrato.

A Proteste identificou que faltava clareza nos contratos.

Por exemplo, Itaú, Sompo e Porto Seguro não mencionam a existência de descontos no caso de renovações.

 

Dúvidas Comuns Sobre Seguro do Carro

seguro de carro duvidas comuns
Chegou a hora de tirar todas as suas dúvidas

Se você ainda tem dúvidas sobre seguro de carro, preparamos algumas perguntas e respostas para ajudá-lo.

Vamos lá?

  1. Seguro cobre danos por tempestades?

Imagine a seguinte situação:

Você chega de noite e estaciona o seu carro dentro da garagem da sua casa.

No meio da madrugada, um vendaval atinge o seu bairro.

Uma árvore cai em cima do seu veículo.

Os danos são grandes, muito grandes.

Como não foi um acidente de trânsito, o seguro vai cobrir o dano causado pelo vendaval?

Existem seguros de carro que cobrem catástrofes naturais, como inundações e vendavais.

Tudo depende do tipo de seguro que você contratou.

  1. Vale a pena fazer seguro de carros antigos?

Por incrível que pareça, os carros com maior quilometragem são visados pelos ladrões porque as peças são mais caras e mais difíceis de serem encontradas.

Mesmo se o seu veículo for velho, vale a pena usar o seguro para proteger sua propriedade.

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  1. Investir o dinheiro ou fazer um seguro?

Essa é uma dúvida comum para quem paga um preço alto pelo seguro, lembrando que o custo costuma acompanhar o valor de mercado do automóvel.

De acordo com Samy Dana, professor da Fundação Getúlio Vargas (FGV), se o seguro for de 30% do valor do veículo, em três anos, o valor investido quase paga outro carro.

Por isso, ele destaca que o proprietário do carro até pode fazer uma aplicação no valor investido no seguro e arriscar não fazer seguro.

Contudo, tudo depende de como ele lida com riscos.

  1. Para as seguradoras, o que significa bônus?

De acordo com o site da Superintendência de Seguros Privados (Susep), o bônus é uma espécie de:

“Redução no valor do prêmio quando o segurado apresentar um número de anos sem sinistros. A SUSEP não define regras para a aplicação ou suspensão de bônus. Quando houver a previsão de bônus no contrato o mesmo deverá constar da proposta e da apólice.”

Portanto, o bônus é estipulado na proposta e na apólice do seguro. Fique de olho!

  1. O seguro cobre o furto de objetos que estavam dentro do carro?

Não. O seguro cobre o veículo e não objetos particulares (computadores, celulares, etc.).

Existem seguros específicos para esse tipo de objetos.

Normalmente eles custam 22% do valor do aparelho e precisam ser renovados anualmente.

Para quem possui notebooks ou smartphones caros, essa é uma boa dica.

Além de cobrirem furto e roubo, esses seguros também cobram danos sofridos, como uma tela quebrada ou a necessidade de trocar alguma peça.

Uma dica é nunca deixar tais objetos à mostra dentro do carro.

  1. Qual é a cidade do Brasil com o maior número de roubos de veículos do Brasil?

São Paulo lidera esse ranking negativo.

Por consequência, a média dos preços dos seguros em São Paulo é maior do que a de outros municípios.

E a Zona Leste de São Paulo é região mais perigosa da cidade segundo os números dessa matéria do portal IG.

Os carros mais roubados na capital paulista no ano passado foram:

  • “Fiat Palio;

  • Volkswagen Gol;

  • Fiat Uno;

  • Volkswagen Fox;

  • Ford Fiesta;

  • Volkswagen Voyage;

  • Fiat Siena;

  • Chevrolet Celta;

  • Chevrolet Corsa;

  • Fiat Strada”.

Se você reside em grandes cidades como São Paulo, fica difícil abrir mão do seguro de carro.

 

Conclusão

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Preze pela segurança e conforto da sua família sempre!

Este artigo tratou de um assunto de máximo interesse de todos os motoristas: o seguro de carro.

Você deve conhecer amigos ou familiares que possuem automóveis e que realizam anualmente a contratação do produto.

Alguns podem já ter acionado o seguro e outros ainda não.

O seguro de carro é útil porque nunca sabemos o que pode acontecer conosco.

Diariamente, estamos sujeitos a um acidente de trânsito, a assaltos e a catástrofes naturais.

Se você contratou o seguro e não o utilizou, ganhará um desconto na próxima vez que for renová-lo.

Além disso, lembre que acidentes acontecem mesmo com motoristas experientes e cuidadosos.

Ninguém está totalmente a salvo, porque o trânsito brasileiro está repleto de condutores imprudentes, que arriscam as suas vidas e de terceiros.

Acidentes simplesmente acontecem. São inesperados.

O mesmo pode ser dito com relação a roubos e furtos de carro.

Basta um momento de distração para o ladrão atacar e levar o carro que você pagou com tanta dificuldade.

Ou que ainda está pagando – já pensou?

Aqueles que já passaram por acidentes de carro ou assaltos à mão armada sabem que ter um seguro pode ser muito útil para minimizar o prejuízo.

Ninguém gosta de acionar o seguro de carro, mas ele é necessário na atual sociedade violenta em que vivemos.

Não se esqueça de seguir nossas dicas para pagar menos no seguro de carro.

E se ficou com alguma dúvida sobre este artigo, não perca tempo.

Entre em contato conosco.

A equipe do Doutor Multas é formada por profissionais com uma vasta experiência em questões e de trânsito e que irão adorar ajudar você.

Se gostou do artigo, lembre de compartilhar e de indicar o texto aos amigos.

Com isso, você estará ajudando mais pessoas a proteger melhor o seu patrimônio.

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