Um bom seguro de carro nem sempre será definido pelo seu preço, mas principalmente pelos tipos de serviços oferecidos pela cobertura contratada. É importante, para o proprietário do veículo segurado, ter garantia de que quaisquer prejuízos com seu bem serão reparados sempre que necessário. Mas é claro que, antes de escolher uma seguradora e assinar a apólice, é fundamental considerar diferentes opções, buscando a mais adequada conforme sua necessidade.
Como ter tranquilidade para dirigir seu veículo no Brasil sem um seguro que o proteja?
Atualmente, os riscos de acidentes, assaltos ou desastres naturais fazem com que os proprietários de veículos, principalmente de automóveis, se sintam sob constante ameaça.
Nesse ponto, contratar um seguro de carro, tendo em vista que seu uso minimiza eventuais danos, é uma forma de garantir mais tranquilidade para utilizar o veículo.
Em outras palavras, ter um seguro transmite maior segurança para o motorista. Mas, como tudo na vida, essa proteção tem um preço.
O seguro para automóvel no Brasil não é muito em conta, e isso só reforça a necessidade de pesquisar opções de seguradoras para encontrar o melhor custo-benefício.
É muito importante buscar seguradoras confiáveis e de qualidade. Afinal, de nada adianta pagar menos, mas não ser contemplado quando necessário.
Meu objetivo, com este artigo, é ajudá-lo a escolher a melhor opção de seguro para a sua necessidade.
Quer pagar menos pelo seguro de automóvel e, ao mesmo tempo, garantir uma boa proteção para o seu carro?
Aqui, você descobrirá como ter acesso aos seguros de carros mais baratos e conferirá sugestões práticas para proteger seu bem.
Além disso, explicarei como funcionam os seguros de automóvel e quais aspectos definem uma boa seguradora.
Também esclarecerei algumas dúvidas que você possa ter a respeito do seguro de carro e muito mais!
Ficou interessado? Então, leia este artigo até o final.
Boa leitura!
Como Funcionam os Seguros de Carros
Conhecer o funcionamento do seguro de carro no Brasil é uma forma de aprender a obter benefícios e pagar menos por esse serviço.
No momento em que você entra em contato com a seguradora de veículos ou com uma corretora, uma verdadeira investigação inicia.
A empresa busca informações sobre você, seus hábitos ao volante e sua rotina.
Uma série de fatores é levada em conta na hora de estipular o valor do seguro de carro.
É claro que o modelo e o ano do carro influenciam no preço do seguro, mas há outros fatores que talvez você não conheça.
Posso citar, por exemplo, a faixa etária, o sexo, o endereço e, até mesmo, a incidência de multas de trânsito do contratante do seguro.
Sim, tudo isso pesa para a definição da apólice e do custo do serviço.
Quer um exemplo?
Se você possui uma garagem onde consegue deixar o carro, principalmente à noite, menor será o risco de o veículo ser furtado.
Isso será levado em consideração pela seguradora e poderá contribuir para a diminuição do valor do seguro.
Explicarei, a seguir, por que jovens pagam mais, mulheres pagam menos e possuir uma garagem influencia na apólice de seguro.
Entenda essas questões e outros pontos lendo os próximos tópicos.
· Jovens pagam mais pelo seguro do veículo
Jovens na faixa dos 18 aos 29 anos pagam mais caro pelo seguro de carro.
E por quê? Porque eles estão mais propensos a se envolverem em acidentes de trânsito.
Diversas pesquisas apontam que os jovens são as principais vítimas do trânsito.
De acordo com a Organização Mundial da Saúde (OMS), as mortes na faixa de 15 a 29 anos têm como causa principal os acidentes de trânsito.
Além disso, em tese, os jovens não têm experiência ao volante, por terem adquirido a Carteira Nacional de Habilitação (CNH) há pouco tempo.
Estatísticas ainda reforçam que é na juventude que a maioria assume condutas perigosas ao volante, como dirigir sob a influência de bebidas alcoólicas ou participar de “rachas”.
Por conta desses riscos, as seguradoras cobram, aos jovens, um preço mais alto na hora de fazer o seguro.
· Mulheres pagam menos pelo seguro
O fato de o condutor principal do veículo ser mulher favorece descontos no valor do seguro de carro.
Mas por que isso acontece?
O Blog Icetran divulgou recentemente uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Transportes (CNT) que revelou que os homens são maioria no segmento de motoristas profissionais.
Se, por um lado, esse levantamento indica que as mulheres ainda são minoria ao volante, por outro, há provas de que elas são mais cuidadosas que os homens ao dirigir.
O número de mulheres que se envolvem em acidentes graves, de acordo com a mesma notícia, é muito baixo.
Mais de 80% das vítimas fatais em acidentes de trânsito são do sexo masculino.
Além disso, os acidentes nos quais as mulheres estão envolvidas, de modo geral, causam menos danos materiais e pessoais.
O baixo índice de mulheres envolvidas em acidentes de trânsito explica o motivo de elas conseguirem preços mais interessantes pelo seguro.
· Roubo de carros afeta o valor do seguro
Esse é outro motivo significante para o aumento do preço do seguro de carro. E, infelizmente, é uma realidade que está longe de ser diferente no Brasil.
O índice de violência urbana é levado em consideração para a definição dos valores dos seguros de automóveis no país.
Por essa razão, há lugares em que o valor do seguro será superior ao cobrado pelas seguradoras em outras localidades.
Para você entender melhor, vale mencionar uma reportagem publicada no Jornal do Carro, blog do Estadão.
De acordo com a notícia, publicada em setembro de 2019, o seguro veicular pode custar até 150% a mais no Rio de Janeiro quando comparado ao valor cobrado em São Paulo.
Porém, os critérios citados até agora são apenas alguns dos que as seguradoras utilizam para definir o preço a ser cobrado ao proprietário do veículo.
A seguir, veja o que mais as empresas consideram para definir o valor do seguro de carro.
· Outros aspectos considerados pelas seguradoras
Antes de dar um orçamento ao cliente, as seguradoras fazem uma espécie de estudo sobre ele, como já comentei.
Há uma série de informações sobre o cliente decisivas para definir o custo final do seu seguro.
Veja quais são os principais aspectos que as seguradoras observam:
- nome completo do principal condutor;
- data de nascimento do principal condutor;
- sexo do principal condutor;
- estado civil do principal condutor;
- tempo de habilitação do principal condutor;
- CEP do local onde o veículo pernoita;
- se existe garagem ou estacionamento fechado para o carro no trabalho, residência ou faculdade;
- se o automóvel segurado possui dispositivo anti-furto, rastreador, bloqueador ou localizador instalado e ativado;
- se o carro está no nome do condutor principal;
- a profissão do condutor principal;
- o número de carros na casa.
Com base nesses dados, a seguradora analisa a probabilidade de eventuais reparos no veículo serem necessários.
Quanto maior a chance de o veículo sofrer danos, mais caro será o valor do seguro.
Isso porque, nessas circunstâncias, é maior a probabilidade de a seguradora ser demandada com mais frequência.
O mercado oferece várias opções de seguro veicular e, diante disso, pode ser difícil decidir a melhor para proteger o seu carro.
Portanto, para saber como escolher o melhor seguro para o seu veículo, não deixe de ler a seção a seguir.
Como Escolher o Melhor Seguro de Carro
Uma coisa é fato: o melhor seguro é aquele que melhor combina com o seu perfil.
Mas como acertar na escolha?
Essa é uma dúvida bastante comum entre os proprietários de veículos.
De modo geral, as pessoas tendem a pensar que o seguro será necessário somente em caso de acidentes de trânsito ou caso o veículo seja roubado.
Contudo, existem outras situações nas quais é possível acionar o seguro. Por exemplo, em casos de desastres naturais, como enchentes.
Também, quando o carro apresenta algum defeito na estrada e é preciso o guincho ou socorro mecânico.
Esse é um tipo de benefício adicional, oferecido pela maioria das seguradoras, que pode ser interessante.
Porém, é preciso conferir as regras, conforme indica o corretor Ragime Torii, em entrevista ao G1.
Segundo o corretor, é interessante ficar atento à quilometragem do guincho.
Caso o veículo de socorro não cubra a distância até onde seu carro quebrou, você não será atendido.
Ele alertou para o fato de que, se isso acontecer, você poderá ter que levar seu veículo à oficina mecânica mais próxima, onde o serviço pode não ser muito bem feito.
Portanto, fique de olho no contrato de seguro e em todas as suas cláusulas.
Uma questão importante é saber qual é o tipo de seguro que se adapta ao seu perfil de motorista e ao seu orçamento familiar.
Por exemplo, se você trabalha utilizando o carro todos os dias, ficar sem ele pode causar prejuízos consideráveis aos seus negócios.
Como amenizar o problema?
É uma excelente ideia contratar o seguro que contemple a possibilidade de usar um carro reserva.
Quer outro exemplo?
Se você mora em uma região na qual enchentes e desmoronamentos de terra são comuns em determinadas épocas do ano, contrate um seguro que cubra catástrofes naturais.
Conheça o seu perfil de motorista e suas necessidades para não aceitar uma apólice que não contemple suas maiores necessidades.
As opções de pagamento variam de seguradora para seguradora. Muitas, inclusive, possibilitam o parcelamento sem juros.
Uma última dica: não minta ou omita dados pessoais na hora de contratar o seguro de carro.
Informe o endereço no qual você realmente reside e identifique corretamente o condutor principal do veículo.
Ao informar dados ilegítimos, você corre o risco de, quando precisar do serviço de fato, ter as informações verdadeiras descobertas pela seguradora.
Caso isso aconteça, seu investimento poderá ser invalidado e você pode ficar sem o atendimento e os reparos necessários.
Para pagar menos na apólice de seguro, não é necessário adulterar nenhuma informação.
Quer saber como reduzir o preço do seguro? Leia a próxima seção deste artigo.
Como Pagar Menos no Seguro do Carro?
É fato que todos os proprietários de veículo gostariam de pagar menos no seguro veicular. E se eu lhe disser que isso está ao seu alcance?
Não me refiro a alguma premiação, desconto por ser bom motorista ou algo do tipo. São oportunidades reais das quais todo condutor pode usufruir.
Neste tópico, fornecerei dicas de como economizar na hora de contratar o seguro veicular.
Dicas para economizar com o seguro
Uma dica importante antes de procurar corretoras de seguro é fazer uma lista com suas maiores necessidades como motorista.
Sabe por quê?
Alguns itens do contrato de seguro podem ser eliminados se você não precisa deles.
São coberturas que estão na apólice como adicionais. Abrindo mão de serviços que você não utilizará, o valor a ser pago será menor.
Quer um exemplo?
Se você acha que não é necessário ter um carro reserva à disposição, não contrate esse serviço.
Assim, não será preciso pagar por um serviço do qual você não pretende usufruir.
Outra dica é instalar um sistema anti-furto no automóvel, pois isso será levado em consideração na hora da definição do valor do seguro, deixando o preço ainda mais baixo.
Além disso, como eu já disse, o histórico do motorista também é levado em conta. Isso inclui o tempo de habilitação e o registro de infrações de trânsito.
Ser um motorista consciente e prudente traz vantagens para você!
Já no momento da renovação, se você não acionou o seguro no ano anterior, terá mais um abatimento no valor.
Como você contrata o seguro com a expectativa de não precisar usar, nada mais justo do que pagar menos quando isso acontece. Faz todo sentido, não é mesmo?
Mas, para alcançar a máxima economia, é importante saber quais serviços são essências na cobertura do seu seguro de carro.
Sobre isso, falarei melhor na seção abaixo. Siga a leitura!
Quais Benefícios São Essenciais Para a Cobertura do Seguro?
Antes de contratar um seguro para o seu carro, é essencial saber quais serão os benefícios da cobertura. Afinal, seguro de carro não é barato.
Mas, então, do que não se pode abrir mão?
Se você deseja uma resposta rápida, o seguro sem cobertura contra roubo, furto e sinistros não é uma boa opção.
Começarei lhe dando um exemplo clássico.
Imagine que o seu carro não está segurado e é roubado.
Nesse caso, só resta torcer para que a polícia o encontre com o mínimo de danos, ou você terá que arcar com todo o prejuízo.
Por outro lado, se você tiver o seguro de carro com essa cobertura, basta acioná-lo.
Se o automóvel não for recuperado – ele pode ir para um desmanche, por exemplo –, você receberá o valor integral estipulado na apólice do seguro assinado.
É claro que esse processo é burocrático e pode demorar certo tempo para ser finalizado, mas você perceberá o valor do serviço se precisar dele e ele não estiver disponível.
Outro benefício é poder acionar o seguro de carro em caso de sinistro, que existe em duas modalidades no Brasil: sinistro parcial e sinistro integral.
Você sabe qual é a diferença entre eles?
O sinistro parcial ocorre quando os reparos no veículo não chegam a 75% do valor total do automóvel.
Nessa hipótese, a seguradora paga apenas a diferença do valor do conserto se ele superar a franquia.
Já o sinistro integral ocorre quando é inviável ou improdutivo consertar o automóvel depois da ocorrência de um acidente.
Ou seja, quando os danos ultrapassam 75% do valor total do veículo.
Em caso de sinistro integral, a seguradora deverá pagar o valor do carro para o segurado.
Agora que você já entende quais são as coberturas mais essenciais, é útil conhecer outros benefícios interessantes para seu seguro veicular.
Confira a seguir.
Outras Coberturas de Seguro Veicular Úteis
Além das coberturas de sinistro, roubo e furto, você pode complementar sua apólice com aquilo que lhe for mais útil.
As seguradoras oferecem os mais diversos serviços e, mais uma vez, é ideal lembrar-se do seu perfil e do seu orçamento.
Conheça, agora, algumas coberturas adicionais que podem ser verdadeiras salvadoras em caso de imprevistos com o seu veículo.
· Cobertura internacional
Se você costuma viajar para países vizinhos com frequência, a lazer ou a trabalho, contar com um seguro de carro nesses locais é um benefício e tanto.
Mas é possível contratar esse tipo de modalidade?
É, sim. Só depende da seguradora escolhida e do que consta na apólice.
Verifique se a sua apólice abrange outros países na hora de fazer a cotação do seguro.
· Carro reserva
Já comentei sobre o carro reserva anteriormente, mas vale pensar sobre essa necessidade.
Se você não tem com quem contar em uma emergência, ou depende do carro para o exercício da sua profissão, não pode abrir mão dessa facilidade.
· Reparo por vidros quebrados
Um vidro quebrado pode ser um problema com origens diversas. Pode ser ocasionado tanto por uma batida como por uma ação criminosa ou por choque com algum objeto.
Seja o que for, há modalidades que incluem, na apólice, a cobertura do reparo de vidros.
O benefício é evidente, mas vale pesquisar valores e fazer as contas.
Até agora, você viu alguns benefícios que podem ser muito úteis em sua apólice de seguro, dependendo de sua necessidade.
No entanto, é importante saber quais aspectos definem uma boa seguradora para não errar na escolha.
Na sequência, o ajudarei a escolher conscientemente uma boa seguradora, para evitar dores de cabeça.
O Que Define Uma Boa Seguradora?
Quem não gostaria de contratar o melhor seguro, pelo menor preço e com a proteção mais completa?
Muitos proprietários de veículo não conseguem reunir tantos benefícios em uma única apólice.
Por isso, é importante pesquisar as seguradoras, para encontrar a que contemple os melhores benefícios pelo preço mais interessante.
Como identificar uma boa seguradora?
Analise alguns quesitos, que incluem desde a organização do site da seguradora, as opiniões de atuais clientes e o call center, até as coberturas oferecidas, obviamente.
Outro ponto importante a ser analisado é a clareza nos contratos. Por exemplo, veja quais são as condições para desconto na renovação do contrato.
Verifique se o contrato apresentado pela seguradora menciona esse desconto para o caso de renovação e quais serão as suas obrigações como segurado.
Em resumo, preste atenção aos detalhes da negociação para decidir qual empresa mais se adequa às suas expectativas.
Você ainda tem dúvidas em relação ao seguro de carro? Então, não deixe de ler a próxima seção, pois trarei respostas para algumas perguntas frequentes.
Dúvidas Comuns Sobre Seguro de Carro
Se você ainda tem dúvidas sobre seguro de carro, preparei uma seção com algumas perguntas e respostas para ajudá-lo.
Vamos lá?
1. Seguro cobre danos por tempestades?
Imagine que você chega à noite e estaciona o seu carro dentro da garagem da sua casa.
No meio da madrugada, um vendaval atinge o seu bairro. Uma árvore cai em cima do seu veículo.
Os danos são grandes.
Como não foi um acidente de trânsito, o seguro vai cobrir o dano causado pelo vendaval?
Existem seguros de carro que cobrem catástrofes naturais, como inundações e vendavais.
Tudo depende do tipo de seguro contratado.
2. Vale a pena fazer seguro de carros antigos?
Por incrível que pareça, os carros com maior quilometragem são visados pelos ladrões porque as peças do veículo são mais caras e mais difíceis de serem encontradas.
Mesmo se o seu veículo for antigo, vale a pena usar o seguro para proteger sua propriedade.
3. Investir o dinheiro ou fazer um seguro?
Essa é uma dúvida comum para quem paga um preço alto pelo seguro, lembrando que o custo costuma acompanhar o valor de mercado do automóvel.
De acordo com Samy Dana, professor da Fundação Getúlio Vargas (FGV), se o seguro for de 30% o valor do veículo, em três anos, o valor investido é quase suficiente para a compra de outro carro.
Por isso, ele destaca que o proprietário do carro até pode fazer uma aplicação no valor investido no seguro e arriscar não fazer seguro.
No entanto, tudo depende de como ele lida com riscos.
4. Para as seguradoras, o que significa bônus?
De acordo com o site da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), o bônus é uma espécie de critério que a seguradora usa para reduzir o valor do prêmio.
Isso, é claro, se o segurado passar alguns anos sem gerar sinistros.
Não há regras definidas para sua aplicação ou suspensão. Portanto, o bônus é estipulado na proposta e na apólice do seguro.
5. O seguro cobre o furto de objetos que estavam dentro do carro?
Não. O seguro cobre o veículo e não objetos particulares (computadores, celulares etc).
Existem seguros específicos para esse tipo de objetos. Normalmente, eles custam 22% do valor do aparelho e precisam ser renovados anualmente.
Para quem possui notebooks ou smartphones caros, essa é uma boa dica.
Além de cobrirem furto e roubo, esses seguros também cobrem danos sofridos, como uma tela quebrada ou a necessidade de trocar alguma peça.
Uma dica é nunca deixar esses objetos à mostra dentro do carro.
Conclusão
Neste artigo, falei sobre um assunto de interesse de todos os motoristas: o seguro de carro.
Você deve conhecer pessoas que possuem automóveis e que realizam anualmente a contratação do serviço.
O seguro de carro é útil porque nunca sabemos o que pode acontecer.
A fim de ajudá-lo, procurei explicar como funciona o seguro veicular, bem como alguns detalhes sobre os valores da apólice, como o fato de jovens pagarem mais e mulheres, menos.
Espero ter ajudado você a esclarecer suas dúvidas e a decidir sobre a melhor opção de seguro conforme a sua necessidade.
Seguindo as dicas deste artigo, você poderá pagar menos no seguro do seu carro, sem deixar sua segurança de lado.
E não se esqueça de que, se você contratou o seguro e não o utilizou, poderá ganhar um desconto na próxima vez em que for renová-lo.
Se você tiver mais alguma dúvida sobre seguro de carro, deixe um comentário abaixo!
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Referências:
- http://www.senado.gov.br/noticias/Jornal/emdiscussao/motos/saude/estudo-da-organizacao-mundial-da-saude-oms-sobre-mortes-por-acidentes-de-transito-em-178-paises-e-base-para-decada-de-acoes-para-seguranca.aspx
- https://quatrorodas.abril.com.br/auto-servico/o-seguro-do-carro-e-alto-avalie-se-ele-pode-ser-dispensado/
- http://www.susep.gov.br/setores-susep/seger/coate/perguntas-mais-frequentes-sobre-seguro-de-automovel
- http://g1.globo.com/Noticias/Carros/0,,MUL979700-9658,00-VEJA+QUE+CUIDADOS+TOMAR+ANTES+DE+ASSINAR+O+SEGURO+DO+CARRO.html
- https://jornaldocarro.estadao.com.br/carros/seguro-de-carro-no-rio-pode-custar-ate-150-mais-do-que-em-sao-paulo/
