Devolver Amigavelmente o Carro Financiado: Como Resolver Problemas Com o Financiamento

Financiou um veículo, mas não está conseguindo pagar as parcelas? Devolver amigavelmente o carro financiado é uma opção.

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Comprar um carro é um sonho comum para muitos brasileiros, tendo em vista as facilidades trazidas pelos automóveis ao nosso dia a dia.

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Sendo assim, é normal que as pessoas busquem meios de se planejar para poder adquirir esse bem tão desejado.

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Dentre as opções oferecidas para a realização da compra do veículo, o financiamento é uma das alternativas mais utilizadas.

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No entanto, o sonho de comprar um carro pode se tornar um verdadeiro pesadelo quando não se consegue pagar pelo financiamento.

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Nessas horas, é normal ficar apreensivo, sem saber o que fazer para não ficar com dívidas e ter problemas com restrições em seu nome.

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Uma opção é devolver amigavelmente o carro financiado. Mas você sabe como se faz isso?

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Neste artigo, você saberá quais as consequências de não pagar as parcelas do financiamento, e entenderá como funciona a entrega amigável do veículo.

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Além disso, vou apresentar outras formas de resolver problemas com o financiamento do seu carro, e tirarei outras dúvidas frequentes acerca do assunto.

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Para descobrir mais detalhes, então, leia este artigo até o final.

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Dificuldade em Pagar as Parcelas do Financiamento? Veja as Consequências

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Infelizmente, há momentos em que algumas questões fogem do nosso controle, e isso pode acontecer com as parcelas do financiamento do seu carro.

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Por diversas razões, algumas pessoas não conseguem levar adiante o pagamento do veículo financiado e, nessas horas, alguma atitude precisa ser tomada para resolver o problema.

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Deixar de pagar as parcelas não costuma ser uma boa alternativa, pois isso pode levá-lo à lista de inadimplentes da instituição financeira responsável pelo seu financiamento.

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Quando isso acontece, o mais comum é que a financeira ou o banco entre em contato com o cliente, com a intenção de renegociar a dívida para que as mensalidades possam ser quitadas.

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Normalmente, a instituição oferece a possibilidade de refinanciar o saldo devedor.

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No entanto, é provável que as prestações, apesar de mais baixas, sejam divididas em mais vezes e sofram maior incidência de juros, fazendo com que sua dívida acabe aumentando.

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Caso você deixe de estabelecer contato com a instituição, ela poderá entrar com pedido de busca e apreensão do seu veículo, aumentando suas dores de cabeça ainda mais.

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Porém, se realmente não for possível seguir pagando o financiamento, existe a possibilidade de devolver amigavelmente o veículo financiado.

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A partir da próxima seção, vou comentar com você alguns detalhes desse procedimento. Por isso, siga a leitura.

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O que fazer se não for possível seguir pagando o financiamento do veículo?

Se acontecer de você não poder seguir pagando o financiamento de seu veículo, o primeiro passo a ser dado é parar e analisar sua situação atual.

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Pense em quais motivos estão levando você a não poder dar continuidade ao pagamento e, também, qual a importância do veículo em sua vida.

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Não podemos comparar quem possui um carro para passear com a família com quem utiliza o veículo a trabalho.

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Provavelmente, devolver o carro possa ser uma alternativa mais prejudicial no segundo caso.

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Feito isso, converse com a instituição financeira ou com o banco para o qual você precisa pagar a dívida.

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Escute as propostas, analise qual a melhor opção para você e veja se não existe alguma possibilidade de permanecer com o veículo.

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Porém, se isso não for possível, procure fazer a entrega de forma amigável, diminuindo as chances de potenciais complicações.

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Existe, ainda, a opção de solicitar revisão do contrato assinado com a financeira. Vou comentar a respeito desse ponto mais adiante.

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O principal é tentar evitar que seu nome passe a fazer parte da lista de pessoas inadimplentes para que você não seja vítima de restrições no momento de realizar outras transações financeiras.

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Portanto, para começar a resolver essa situação, leia a próxima seção deste artigo e entenda no que consiste a entrega amigável de veículo.

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O Que é Entrega Amigável de Veículo

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Chegou a hora de entender em que consiste a entrega amigável de carro financiado. Se você está pensando em devolver seu automóvel, preste atenção.

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Quando o banco ou a instituição financeira entrar em contato com você após ter percebido dificuldades para a realização do pagamento do financiamento, você receberá algumas propostas de ações para resolver a situação.

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Com isso, após análise de seu histórico, a instituição procurará saber se o problema é temporário ou não.

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Caso seja necessário, poderá ser proposta a devolução amigável do veículo. A ideia é que ninguém saia perdendo nessa negociação.

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Dessa forma, você poderá ter sua dívida quitada, dependendo da forma que irá escolher para entregar o veículo, e a instituição financeira resgatará o bem.

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É importante destacar que, para ser aceito, o veículo deve estar em bom estado de conservação.

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Para devolver amigavelmente o carro financiado, é necessário estabelecer contato diretamente com a instituição para qual você deve pagar o financiamento.

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A instituição analisa cada caso de forma particular. Assim, as condições para que se dê a entrega do automóvel serão estabelecidas a partir do valor do seu carro e, ainda, da situação em que se encontra a sua dívida.

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Você, no entanto, terá que tomar cuidado com as atitudes de algumas instituições financeiras, pois existem as que preferem usar meios inadequados para conseguir que o cliente faça o pagamento da dívida.

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Uma das falsas promessas feitas por algumas instituições é a de que entregar o veículo garante a quitação da dívida.

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No entanto, é preciso saber que nem sempre a entrega do carro fará com que o cliente esteja livre de fazer qualquer pagamento futuro.

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Isso porque existe mais de uma forma de entregar o veículo, e o encerramento da sua dívida vai depender da modalidade escolhida.

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Nesse sentido, leia o tópico seguinte e saiba mais sobre as formas de entregar o veículo.

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Existem Duas Formas de Devolver Amigavelmente o Carro Financiado

No final da seção acima, comentei com você sobre a existência de mais de uma maneira para fazer a entrega do veículo.

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De fato, existem duas formas de devolver seu automóvel financiado de forma amigável. São elas:

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  • Quitação parcial
  • Quitação total
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Os nomes são bem sugestivos e referem-se ao término ou não da dívida junto ao banco ou financeira de onde você recebeu a oportunidade de financiar seu carro.

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Portando, descubra alguns detalhes sobre cada uma delas a partir de agora.

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  • Quitação parcial:
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Quanto à quitação parcial, é importante ressaltar que, nessa modalidade, a dívida não fica totalmente quitada apesar de o carro ser devolvido.

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Isso porque o veículo é levado a leilão quando se escolhe por essa forma de devolução.

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O problema é que, com frequência, ele acaba sendo arrematado por um valor abaixo da dívida a ser paga.

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Com isso, se a quantia pela qual o automóvel for vendido não for suficiente para quitar a dívida, ainda será necessário arcar com o pagamento do valor restante.

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Isso é mais comum de acontecer em casos nos quais faltam muitas prestações a serem pagas.

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  • Quitação total:
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A quitação total parece ser mais vantajosa, visto que, nessa opção, o carro é entregue à financeira e a dívida é considerada perdoada.

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Dessa forma, não ficam débitos a serem acertados posteriormente, e o então proprietário do veículo não precisa arcar com qualquer quantia.

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Entretanto, essa vantagem possui um ônus, ou seja, há um lado negativo em escolher a quitação total da dívida.

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Mais adiante, vou falar sobre as implicações da entrega amigável do automóvel na possibilidade de realizar um futuro financiamento.

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Porém, é importante ressaltar que a escolha por essa opção de entrega pode prejudicar a efetuação de um novo financiamento.

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Isso porque sua pontuação em uma nova análise de crédito poderá ser menor do que a de quem optar pela quitação parcial.

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Ficou interessado em entregar seu veículo, mas quer saber mais sobre como fazer isso corretamente?

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A seguir, você descobrirá mais detalhes importantes.

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Como Devolver Amigavelmente o Carro Financiado

Agora que você já sabe quais as opções para devolver amigavelmente o carro financiado, chegou o momento de descobrir como ocorre o procedimento de devolução do veículo.

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Em primeiro lugar, cabe ressaltar que a entrega amigável somente será possível caso o banco ou a financeira aceite o automóvel de volta.

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Conforme comentei anteriormente, muitas vezes, a própria instituição propõe a devolução amigável do carro para solucionar o problema.

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Desse modo, a instituição financeira enviará um profissional para a realização de uma vistoria em seu veículo, visto que o carro deverá apresentar boas condições de uso.

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Estando o veículo em bom estado de conservação, o passo seguinte consiste em dirigir-se a um cartório para providenciar a transferência do veículo ou a assinatura do contrato de entrega amigável.

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Caso você acerte com a financeira a entrega via quitação parcial, você receberá um novo boleto para o pagamento do valor restante.

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No entanto, enquanto o carro não for leiloado, as parcelas atrasadas do financiamento seguirão sendo cobradas e, inclusive, sofrendo incidência de juros.

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Porém, é importante ressaltar que, normalmente, o veículo passa a ser de responsabilidade da instituição financeira em um prazo de alguns dias.

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Assim, o processo de entrega amigável do automóvel não costuma ser muito demorado.

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Para firmar este acordo, é possível que você tenha que assinar alguma documentação, sobre a qual falarei no próximo tópico.

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Termo de entrega amigável e confissão de dívida

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Quando você devolve seu veículo de forma amigável à instituição com a qual você fez o financiamento, é possível que seja necessário assinar um novo contrato. Dessa vez, confessando a dívida.

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No entanto, não se iluda. Esse termo traz pouca garantia ao devedor, pois seu objetivo principal consiste em garantir que o credor (nesse caso, a instituição financeira) receberá a quantia que o então proprietário do veículo está devendo.

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Esse tipo de termo tem sido bem comum para resolver situações como a que estou abordando neste artigo, quando se faz necessária a quitação de um empréstimo.

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Esse acordo faz com que o cliente reconheça a dívida e se comprometa a quitá-la. Assim, caso o débito não seja pago, a instituição pode recorrer à justiça para solicitar o pagamento.

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Porém, como a entrega do veículo já é parte do pagamento da dívida, somente será necessário assumir a responsabilidade de pagamento de qualquer valor caso a modalidade de entrega seja a quitação parcial.

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Agora, se você ainda está em dúvida sobre essa forma de quitar o financiamento do seu carro, conhecer outras soluções talvez possa ajudá-lo a tomar uma decisão.

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Por isso, na próxima seção deste artigo, vou apresentar outros meios de resolver dívidas com financiamento do carro.

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Outros Meios Para Resolver Problemas Com o Financiamento do Carro

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Até agora, procurei apresentar as informações mais relevantes a respeito da devolução amigável de veículos.

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No entanto, imagino que você possa estar se perguntando se existe outra possibilidade de resolver problemas com o financiamento do seu carro.

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A resposta para esse questionamento é sim, há outras formas de tentar solucionar essas questões envolvendo seu financiamento.

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Por essa razão, vou apresentar duas alternativas para que você tente arrumar essa questão. Em uma delas, você pode até mesmo tentar permanecer com seu veículo.

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Então, vamos a elas!

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  • Vender o carro
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Nesse caso, obviamente, não é possível ficar com o carro, visto que essa opção consiste em vendê-lo para outra pessoa. Mas essa não é uma venda qualquer.

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Isso porque, já que estamos falando sobre solucionar problemas com o financiamento, a ideia aqui é vender o veículo para alguém disposto a assumir o restante do financiamento.

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Essa negociação pode ser feita tanto com um comprador particular quanto com alguma revenda de veículos.

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Se você quiser vender o veículo cujas prestações ainda não foram quitadas, é necessário explicar para possíveis compradores que se trata de um veículo alienado.

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Pode não ser muito fácil encontrar alguém disposto a assumir o financiamento do veículo.

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Por isso, caso você não consiga vendê-lo nessas condições, o ideal é vender à vista e, com o dinheiro conseguido, quitar o financiamento e transferir o carro sem qualquer dívida ao novo proprietário.

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No entanto, se você encontrar alguém interessado em assumir o financiamento, saiba que o comprador será submetido à análise de crédito, de modo a comprovar que pode arcar com o pagamento das parcelas.

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Está achando que a dificuldade em pagar as parcelas decorre da incidência de juros abusivos?

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Então, cabe entrar com uma ação revisional. Leia mais sobre isso a seguir.

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  • Ação revisional
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Muitas vezes, o motivo causador da dificuldade em pagar pelo financiamento do carro são os juros abusivos, os quais conseguem levar o valor das parcelas às alturas.

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Com isso, não é de admirar que chegue um momento em que não se consiga mais arcar com o pagamento desse compromisso financeiro.

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Porém, pode ser que você não precise entregar seu veículo e nem ficar devendo para o banco. Nesse caso, você deverá entrar com uma ação revisional.

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Esse processo foi criado no ano de 1990, junto com o Código de Defesa do Consumidor.

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O objetivo principal da ação revisional é reanalisar contratos cujo entendimento seja muito difícil para quem não é da área do Direito.

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Além disso, em casos de financiamento, essa ação busca verificar se os juros cobrados estão de acordo com o permitido em lei.

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Sendo assim, existe a possibilidade de levar a questão à justiça, de modo que o consumidor possa, caso seja comprovada a incidência de juros abusivos, pagar valores mais justos por seu financiamento.

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Se isso acontecer, é feita a determinação para que as parcelas geradas com juros excessivos sejam suspensas e o pagamento passe a ser feito por meio de depósitos judiciais, com valores justos.

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Além disso, o consumidor recebe de volta o valor pago a mais. Sem falar que seu nome não ficará negativado nem será preciso entregar o veículo.

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Mesmo com as informações trazidas até agora, você ainda tem dúvidas sobre como resolver problemas com o financiamento veicular?

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Então, precisa ler a seção seguinte, em que esclarecerei algumas das dúvidas mais comuns sobre a devolução amigável de carro financiado.

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Acompanhe.

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Dúvidas Frequentes Sobre Devolução Amigável

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Como costumo fazer em várias publicações aqui no site, decidi separar uma breve seção para responder a alguns questionamentos comuns a respeito da devolução amigável de veículos e problemas com o financiamento.

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Fique atento aos tópicos a seguir, pois pode ser que sua dúvida seja respondida abaixo.

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E lembre-se: caso eu não aborde sua questão no artigo, deixe seu comentário ao final do texto.

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Refinanciar a dívida é uma boa opção?

No início deste artigo, comentei com você sobre a proposta de refinanciamento da dívida feita pelos bancos e financeiras quando eles percebem que o cliente está tendo dificuldades em pagar pelo financiamento.

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Entretanto, é muito importante pensar bem antes de aceitar o novo financiamento, pois isso fará com que você tenha de arcar com uma dívida maior do que a já existente.

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Por essa razão, analise sua situação financeira e veja se o refinanciamento será, de fato, a melhor opção para quitar sua dívida.

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É possível fazer outro financiamento após devolver amigavelmente o carro financiado?

Esse é um ponto muito importante a ser considerado antes de realizar a devolução de seu veículo.

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Você já viu que essa é uma forma melhor de quitar sua dívida, se comparada a simplesmente deixar de pagar o financiamento e ter seu carro retirado de você.

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No entanto, por mais que você fique sem qualquer restrição em seu CPF (Cadastro de Pessoas Físicas), pode não ser muito fácil financiar outro automóvel posteriormente.

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Isso porque, para liberar um financiamento, as instituições financeiras fazem uma análise do perfil do interessado.

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Absolutamente tudo o que estiver registrado em seu nome será analisado antes da liberação de crédito.

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Por essa razão, pode ser que a instituição questione suas possibilidades de pagar pelo novo financiamento, sendo que não foi possível pagar pelo anterior.

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Desse modo, não se esqueça de que ter o nome limpo não é o único requisito para que você receba liberação de crédito para um financiamento.

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Como resolver o problema, perdendo pouco dinheiro?

Se não estiver sendo possível pagar a dívida do financiamento, imagina-se que o ideal seja perder o mínimo possível, visto que a situação financeira é delicada.

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Por isso, é comum que as pessoas busquem meios de resolvê-la sem perder muito dinheiro.

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E posso dizer para você que essa possibilidade existe, mas você terá que tomar alguns cuidados.

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Anteriormente, falei sobre vender o carro para quitar as dívidas. E essa venda pode ser feita, de modo que o comprador assuma as parcelas restantes do financiamento.

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No entanto, evite fazer aqueles acordos firmados com um simples aperto de mão.

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Afinal, você não vai querer receber cobranças e nem multas após ter passado o automóvel para outra pessoa.

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Sendo assim, procure fazer todo o procedimento de transferência, tanto do financiamento quanto do veículo, de forma legal.

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Somente assim, será possível resolver o problema, perder pouco dinheiro e, enfim, respirar mais tranquilo.

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Conclusão

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Neste artigo, falei um pouco sobre como devolver amigavelmente o carro financiado. Espero ter ajudado a tirar as suas dúvidas a respeito do assunto.

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Você viu o que acontece quando não se consegue pagar pelo financiamento do veículo e algumas alternativas de resolver essa situação.

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Além de entregar o veículo de forma amigável, você já sabe que é possível tentar vendê-lo e, ainda, rever o contrato para, quem sabe, não ter que ficar sem seu carro.

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Espero que a seção de dúvidas tenha ajudado a sanar os questionamentos que você tinha sobre este assunto.

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Uma última observação: se você foi multado, saiba que existe a possibilidade de recorrer e, para isso, você pode contar comigo e com toda a equipe de especialistas do Doutor Multas.

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Referências:

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  1. https://br.instacarro.com/como-vender-carro/6-detalhes-essenciais-no-contrato-de-compra-e-venda-de-carro/
  2. https://www.dinheirodicas.com/meu-financiamento-esta-com-3-parcelas-atrasadas-o-que-fazer/
  3. https://www.konkero.com.br/financiamento/carro/9-respostas-sobre-financiamento-de-veiculos
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