Tabela de Seguro: Como Descobrir o Valor do Seguro do Seu Veículo?

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O seguro veicular não é uma questão de capricho, mas de segurança e garantia para você que investiu o seu dinheiro na compra de um veículo.

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Contratar um serviço de seguro é precaver-se de toda e qualquer eventualidade que possa ocorrer com o seu veículo ou com você.

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Ou seja, o seguro protege o assegurado em situações de risco, garantindo que seja assistido e tenha o ressarcimento dos danos causados por todo e qualquer tipo de incidente.

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A seguradora com que estabelecer o contrato é responsável por pagar a você uma indenização caso o bem assegurado, o seu veículo, sofra um sinistro, o qual deve estar previsto na apólice.

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Para contratar o serviço de seguro, é preciso que você procure um corretor especializado na área para realizar o contrato.

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O corretor de seguros o auxiliará na escolha do melhor negócio e intercederá em casos de dificuldades e dúvidas em relação ao seguro.

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Tendo em vista o crescente número de acidentes  que ocorrem todos os dias no trânsito brasileiro devido à embriaguez, à alta velocidade e às ultrapassagens não permitidas, por exemplo, o seguro é um meio de você garantir o retorno do seu investimento caso algo aconteça.

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Você deve estar se questionando quanto ao valor desse serviço, visto que oferece tamanha segurança e vantagens. E a notícia que tenho para você é que não há uma resposta pronta.

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Não existe um valor fixo para o serviço de seguro. Leva-se em conta uma série de fatores no momento de calcular o valor do veículo segurado.

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Mas, fique tranquilo, não deixarei você com dúvidas.

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Neste artigo, conversaremos sobre a tabela de seguros, e você poderá ter uma estimativa do valor de um seguro para o seu veículo.

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Inicialmente, mostrarei a você como funcionam os serviços de seguros e os tipos de cobertura que podem oferecer.

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Em seguida, quem pode auxiliá-lo caso queira aderir aos serviços, e apresentarei a tabela FIPE (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas), que funciona como um parâmetro para negociações ou avaliações, apresentando valores médios para negociações ou avaliações.

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Por fim, darei algumas dicas que poderão ajudá-lo a economizar no momento de contratar o serviço de seguro.

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Boa leitura!

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Como Funciona o Seguro Veicular

Como você viu acima, o serviço de seguro veicular é um meio de despreocupar você quanto à segurança do seu veículo.

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Adquirir um bem não é algo fácil. Dependendo da forma de pagamento que se adota, muitas vezes, você pode passar anos pagando o financiamento.

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Sem contar que, ao ter um veículo, você se desacostuma a utilizar o transporte publicou ou a andar a pé, dependendo totalmente do veículo para realizar todas as suas atividades – muitas vezes, até para ir à padaria que fica na esquina de sua casa.

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Deste modo, é muito frustrante quando algo acontece com o seu automóvel. Você fica desanimado por ter que continuar pagando um bem que perdeu e não imagina como fará para dar sequência a sua rotina.

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Por vezes, dependendo do ocorrido, você consegue contornar a situação, mas nem sempre isso é possível.

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Por essa razão, afirmo a você que o serviço de seguro é uma vantagem que não permite que você fique no prejuízo, pois a seguradora cobrirá as eventualidades contidas na apólice.

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Seja por razão de roubo ou acidente, dependendo do tipo de serviço que você contratar, o seguro protege você e os demais passageiros envolvidos em situações de risco.

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O seguro pode oferecer proteção a você em casos de roubo, furto, alagamentos, colisões, entre outros. Além de serviço 24h, como guincho e chaveiro, por exemplo.

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Geralmente, você acorda com a seguradora o tipo de serviço que deseja contratar. Os seguros são compostos por coberturas básicas e adicionais, e você escolhe as de sua preferência.

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Geralmente, as coberturas variam de acordo com a necessidade do condutor. Deste modo, há seguro para motorista de aplicativo, carros financiados, carros antigos, carros modificados, carros com isenção de imposto, carros de luxo, entre outros.

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Abaixo, selecionei algumas das coberturas que você pode contratar para integrar o seguro do seu veículo e as vantagens que elas podem oferecer.

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Coberturas Básicas

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- Contra danos: cobre dano parcial ou integral do automóvel por colisão, incêndio ou roubo/furto.

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- Contra roubo e furto: recebe indenização, conforme contratação, em roubo ou furto.

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- Para terceiros: indenização em caso de danos materiais ou corporais sofridos por terceiros.

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- Para passageiros: cobre os danos corporais causados aos passageiros do veículo em razão de acidente.

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Coberturas adicionais

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- Para vidros: garante a troca ou reparo dos vidros, do teto solar, dos retrovisores externos e das lanternas e faróis.

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- Para acessórios: você recebe indenização em caso de roubo ou furto de acessórios do veículo.

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- De carro extra: disponibilidade de um veículo para você utilizar caso ocorra sinistro com seu automóvel.

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- Higienização do veículo: higienização do estofamento e forrações do veículo em decorrência de sinistro proveniente de enchente, inundação ou alagamento.

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Como você pode conferir, são inúmeras as situações em que o seguro pode socorrê-lo. Assim, basta você procurar uma seguradora e solicitar o serviço.

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A seguir, vou explicar a você como contratar o serviço de seguro, uma vez que, como todo contrato, você deve prestar atenção a uma série de fatores para não cair em uma fria.

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Como Contratar o Serviço de Seguro

Primeiramente, é necessário que você procure um corretor de seguros, o qual será o responsável por auxiliá-lo durante o processo de contratação, ajudando a escolher o tipo de seguro que melhor se adapta a você e a sua família.

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Ao buscar um corretor, você deve averiguar se o profissional é regulado pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) – órgão responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguros no Brasil.

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Uma das atribuições deste órgão, por exemplo, é “zelar pela defesa dos interesses dos consumidores dos mercados supervisionados”. Dessa maneira, verificar se o profissional está regulado pela instituição é uma garantia de que você não terá grandes problemas à frente.

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Após isso, você deve procurar, então, um seguradora, a qual também deve ser regulada pela SUSEP.

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A escolha da seguradora, assim como a do corretor, é muito importante e deve ser realizada com muita atenção. Portanto, busque informações sobre o funcionamento da seguradora em relação ao atendimento, reembolso e assistência ao segurado.

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Uma das melhores maneiras de se inteirar sobre estes pontos é acessando o Reclame Aqui. Conhecer a opinião dos clientes em relação à seguradora é um excelente caminho para saber se os serviços da empresa são confiáveis e se vale a pena contratá-la.

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Vistos o corretor de seguros e a seguradora, você passará a uma nova etapa do processo de contratação do serviço de seguros: a cotação.

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A etapa da cotação nada mais é do que uma simulação do contrato em que você terá uma estimativa de quanto custará o serviço.

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Há sites em que você pode realizar a cotação de seguro online. É rápido e exige que você responda apenas algumas questões sobre o veículo e o condutor.

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Como falamos no início do artigo, o cálculo realizado baseia-se em uma série de fatores, como a idade dos condutores e o local onde o veículo fica guardado, por exemplo.

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Mas vamos com calma! Antes de falar sobre a tabela de valores, quero conversar com você a respeito do contrato do seguro.

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Apólice do Serviço de Seguro Veicular

A Apólice diz respeito ao contrato do seguro, e é através dele que você transfere, à seguradora, a responsabilidade sobre os riscos que podem vir a acontecer com o seu veículo.

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Este documento é muito importante, pois assegura as duas partes, você e a seguradora, todos os direitos e deveres.

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Ou seja, caso você se envolva em um acidente e o seu veículo seja danificado, é a apólice que garante que você receba a indenização, bem como garante à seguradora indenizar apenas o que foi combinado.

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Isto se dá dessa forma porque na apólice constam as cláusulas e condições gerais, assim como as especiais e particulares, do seguro.

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Além disso, apresenta as coberturas adicionais, o valor do seguro, a forma de pagamento e os demais dados relativos ao serviço contratado.

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Tendo isso em vista, é preciso que você tenha muito cuidado ao informar os seus dados, qualquer informação diferente pode fazer com que o seu sinistro seja negado.

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Leia o documento atenciosamente e verifique até mesmo as letras miúdas. Não seja pego pela distração.

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Simulando o Valor do Seguro - Tabela FIPE

O preço do serviço de seguro não é fixo, mas é calculado a partir de informações sobre o perfil do condutor mais as características do veículo.

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Esses dois pontos apresentam diferentes variáveis, tais como:

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  • tipo de veículo (carro, moto ou caminhão);
  • quilometragem rodada diariamente com o veículo;
  • local onde o veículo fica guardado durante à noite;
  • tempo de CNH (Carteira Nacional de Habilitação) do motorista;
  • histórico de ocorrências do condutor;
  • marca e modelo do veículo;
  • sexo e idade do motorista principal;
  • entre outros.
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Em vista disso, o ponto inicial do cálculo do seguro está ligado ao valor do veículo que será segurado. Mas, para além dessa porcentagem, é cobrado, também, um valor relativo aos riscos que o automóvel está submetido.

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Dessa maneira, para ter uma estimativa do valor do serviço de seguro para o seu veículo, você deve consultar a Tabela FIPE.

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A tabela FIPE é uma média de mercado bastante utilizada na hora de fazer seguros, financiamentos e negócios. O valor apresentado pela tabela é uma média calculada entre a grande maioria dos preços levantados no mercado brasileiro.

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Assim, o preço da Tabela é um valor de referência que o auxiliará no momento da cotação do serviço.

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Os valores são indicados em reais (R$) de acordo com o mês/ano de referência, e o mês/ano de referência é sempre indicado juntamente com o valor para o melhor enquadramento.

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Além disso, vale ressaltar que o ano do veículo indicado na Tabela refere-se ao ano do modelo e não são considerados veículos para uso profissional ou especial, tendo em vista o rápido desgaste ou a maior utilização.

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Em meu site, você pode ter acesso à Tabela e, assim, consultar o valor do veículo, seja ele novo ou usado.

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Há, ainda, o aplicativo da Tabela FIPE. Disponível para as versões Android e iOS, você pode fazer o download e consultar pelo celular o valor médio atualizado dos veículos brasileiros.

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Ao obter as informações disponíveis na Tabela sobre o seu veículo, você pode, dessa forma, estimar o valor do seguro.

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Como disse a você mais acima, é possível realizar a cotação online do seguro auto. Você precisará apenas fornecer os seus dados e os do seu veículo, e o site, automaticamente, preverá o valor aproximado do serviço.

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Ou, se preferir, você pode ir até uma seguradora e solicitar e cálculo do valor.

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Todavia, como já expliquei a você, há diferença de preços entre as seguradoras. À vista disso, aconselho que você faça uma pesquisa para ver qual oferece uma maior flexibilidade no valor.

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Como Pagar Menos?

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Ter um veículo inclui muitos gastos: combustível, estacionamento, revisões periódicas, limpezas, renovação de licenciamento (IPVA, DPVAT), entre outros.

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A despesa que um veículo gera é bastante significativa, por isso a importância de mantê-lo seguro.

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Todavia, às vezes, dependendo de suas condições ou organização financeira, contratar um serviço de seguro torna-se impossível.

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Mas o que desejo falar, neste tópico, é como você pode economizar e fazer com que todas as despesas do veículo caibam em seu bolso.

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Primeiramente, é essencial que você organize suas finanças e avalie o que realmente pode ser inserido em seu orçamento.

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Muitas vezes, as pessoas se organizam para adquirir o veículo dos sonhos, mas não planejam como o manterão.

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Assim, acabam por não realizar o seguro e, como frequentemente ocorre, perdem totalmente o veículo quando alguma infeliz eventualidade acontece.

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Portanto, uma dica importante para você que deseja adquirir um veículo, seminovo ou zero km, é realizar uma análise.

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Pesquise o valor da manutenção, as opções de seguro, os tipos de cobertura que precisará tendo em vista as possibilidades de prejuízo com o veículo.

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Coloque tudo na ponta do lápis e veja qual o veículo que melhor se adapta a sua situação financeira atual.

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Além disso, procure um corretor de seguros e peça ajuda quanto às opções de contratação do serviço de seguro.

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Um profissional especializado poderá auxiliá-lo quanto às coberturas necessárias para o seu perfil e o seu veículo, levando em conta as variáveis que tratamos mais acima, como idade, sexo e lugar onde mora, por exemplo.

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Mas não somente isso: o corretor poderá também aconselhá-lo quanto à melhor seguradora.

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A pesquisa de seguradoras é muito importante, há alguns serviços de seguro, por exemplo, que oferecem desconto aos motoristas que não possuem pontos na CNH (Carteira Nacional de Habilitação).

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Desta forma, você só saberá dessas facilidades pesquisando e se inteirando das diferentes possibilidades.

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Conclusão

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Neste artigo, busquei mostrar a você os passos que deve dar para saber o valor do serviço de seguro do seu veículo.

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Como conversamos, este serviço é imprescindível para que você garanta a segurança, não só de seu veículo, mas a sua e a dos demais motoristas.

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Todavia, assinar um contrato de seguro pode sair bastante caro se você não pesquisar as opções de cobertura e seguradoras.

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Portanto, procure o auxílio de um corretor de seguros e não perca mais tempo. O serviço de seguro é importante e proporciona uma maior segurança a você.

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No meu site, há outros textos que podem contribuir na sua pesquisa sobre o funcionamento do seguro  para carros e sobre como economizar na hora de pagar a  apólice do seguro. Acesse e confira.

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Caso tenha restado alguma dúvida, deixe um comentário abaixo. Será um prazer atendê-lo e ajudar em seus questionamentos.

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Referências:

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  1. http://www.susep.gov.br/menu/a-susep/apresentacao
  2. https://www.reclameaqui.com.br/
  3. https://www.migalhas.com.br/dePeso/16,MI305205,31047-Interpretacao+no+contrato+de+seguro
  4. https://oglobo.globo.com/economia/defesa-do-consumidor/atencao-aos-detalhes-faz-diferenca-ao-contratar-seguro-22658264
  5. https://www.bidu.com.br/seguro-auto/
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