Financiamento de veículo e a taxa do gravame: como funciona?

Já se perguntou quais taxas terá que pagar se for comprar o veículo financiado? E, entre essas taxas, descobrir que existe uma chamada taxa de registro de financiamento de veículo, também conhecida como a taxa do gravame? Essa taxa é obrigatória para quem estiver adquirindo um veículo por meio de financiamento. Saiba que você também pode estar pagando algumas taxas ou juros considerados abusivos. Acompanhe o artigo até o final para entender do que se trata.

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Na hora de comprar um veículo, pensamos em diversas possibilidades de aquisição.

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Nos dias de hoje, comprar um automóvel à vista, por exemplo, não é algo tão corriqueiro.

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Visto, também, o cenário de crise do mercado, buscam-se formas de comprar o tão sonhado carro novo sem precisar gastar todas as economias.

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Para esses casos, o financiamento pode ser uma excelente escolha.

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Mas você sabia que é preciso pagar uma taxa adicional quando se exerce essa modalidade de compra?

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A chamada taxa de registro de financiamento de veículo, ou gravame.

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Neste artigo, você vai ver mais sobre como funciona essa taxa, com base nos seguintes tópicos:

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  • Onde realizar o pagamento?
  • Quem paga a taxa do gravame?
  • Qual o valor da taxa do gravame?
  • Como fazer esse registro?
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Além disso, vamos ver outras modalidades para comprar o seu carro novo, e também conhecer algumas taxas existentes nos financiamentos veiculares.

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Tem alguma dúvida sobre como funciona a taxa de registro de financiamento de veículos?

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Acompanhe o artigo até o final para entender!

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Boa leitura!

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O Que é a Taxa de Registro de Financiamento de Veículos?

Também conhecida como taxa do gravame, a taxa de registro de financiamentos de veículos é vinculada ao Departamento Estadual de Trânsito (DETRAN) de cada estado.

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Ela foi criada com a intenção de informar que os veículos que estiverem registrados possuem algum débito de financiamento com uma instituição financeira.

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O Gravame de um automóvel fica disponível no Certificado de Registro de Veículo (CRV) e no Certificado de Registro de Licenciamento do Veículo (CRLV).

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Na prática, o gravame serve para fornecer ao órgão de trânsito do seu estado a situação legal de seu veículo.

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Mas, e como fazer esse registro? E onde ele deve ser feito?

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Siga a leitura para entender essas questões.

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Como Fazer o Registro de Financiamento de Veículos?

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Foi por meio de sua Resolução nº 689/2017 que o CONTRAN determinou as regras para o registro de veículos financiados.

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Criando, por meio dessa Resolução, o Registro Nacional de Gravames (RENAGRAV).

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Na Resolução, está descrito que o apontamento do Gravame nos registros do veículo deve ser feito pela instituição financeira que concedeu o crédito para a compra do veículo.

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Essa informação, além de constar como apontamento nos documentos do veículo, deve ser repassada ao órgão executivo de trânsito de cada estado (DETRAN).

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Portanto, caso tenha feito o financiamento de um veículo com uma instituição financeira, certifique-se que a mesma irá realizar os apontamentos da taxa de registro de financiamento do veículo nos documentos antes de você se dirigir ao DETRAN.

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Feito isso, é hora de fazer o registro no DETRAN.

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Para usar de exemplo o DETRAN RS, o novo proprietário deve se dirigir a um Centro de Registro de Veículos Automotores (CRVA) e solicitar a emissão dos novos documentos de CRV e CRLV.

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Esse procedimento deve ser feito após a verificação de que o gravame foi feito no veículo por parte da instituição financeira, não esqueça disso.

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E, também, a taxa referente aos serviços do CRVA serem devidamente pagas.

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Documentos e prazos

O prazo para o registro após a informação do gravame no veículo é de 30 dias, segundo artigo 7º da Resolução nº 689/2017.

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Além disso, o novo proprietário irá necessitar de alguns documentos para fazer o registro, tais como:

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  • CRV antigo;
  • Documento de identidade e CPF do proprietário + cópia;
  • Comprovante de residência.
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Outra dúvida muito comum nesses casos é o valor da taxa para registrar o financiamento do veículo.

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Então, veja a próxima seção para saber mais.

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Taxa de Registro de Financiamento de Veículo: Quem Deve Pagar?

A taxa de registro de financiamento de veículo é necessária para que ocorra a expedição de um novo CRV e CRLV para o automóvel financiado.

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A responsabilidade para o pagamento dessa taxa é do novo proprietário do veículo, ou seja, aquele que está adquirindo o mesmo por meio do financiamento.

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No entanto, o valor da taxa pode variar de acordo com cada estado, sendo necessária uma consulta ao órgão para verificá-la.

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Por exemplo, o DETRAN RS tem uma taxa de registro de R$ 170,32.

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Para as taxas que correspondem à emissão de um novo CRV e a atualização do CRLV os preços podem variar também.

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Além disso, a taxa de vistoria para motos é de R$ 63,17, para veículos médios R$ 85,23 e para veículos pesados é R$ 127,84.

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Como Dar Baixa no Gravame?

Outra dúvida recorrente é após a quitação do financiamento do veículo junto à instituição financeira e a baixa no gravame junto ao DETRAN.

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Nesse caso, a informação da quitação do débito deve ser feita pela própria instituição financeira.

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Depois de informado ao DETRAN, o proprietário poderá solicitar um novo CRV e para isso deve repetir o processo de vistoria e pagamento da taxa ao CRVA, conforme expliquei anteriormente.

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Todas essas informações devem estar presentes no Sistema Nacional de Gravames.

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Mas, além destas, quais outras possíveis taxas podem ser cobradas na hora do financiamento de um veículo?

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Se você estiver com essa dúvida, melhor seguir com a leitura do artigo.

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Taxas Para Financiamento de Veículo

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 Além do Gravame, o motorista que deseja adquirir um veículo por financiamento precisa estar atento a outras taxas.

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É claro que o financiamento pode ser uma boa solução para quem precisa adquirir um veículo, mas não exclui o fato de o proprietário ficar de olhos abertos para as taxas e juros que serão cobradas pela instituição que fornecerá o crédito.

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Para que fique mais fácil a sua compreensão, trago o exemplo de duas taxas que podem ser cobradas ao consumidor no momento de fazer um financiamento sem ele nem perceber:

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  • TAC ou Taxa de Abertura de Crédito:
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Também conhecida como Taxa de Abertura de Cadastro, a TAC é geralmente cobrada pela maioria das instituições bancárias no momento em que o consumidor solicita o financiamento.

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Em muitas ocasiões, a nomenclatura da TAC pode ser alterada pela instituição financeira com o objetivo de passar despercebido pelo consumidor.

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Esse tipo de atitude faz com que o consumidor pague a taxa sem ao menos saber o motivo pelo qual precisa pagar.

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É importante estar atento a essa taxa, pois sua cobrança é feita de forma ilegal e abusiva!

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  • TEC ou Taxa de Emissão de Carnê:
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Outra taxa bastante conhecida e utilizada pelas instituições bancárias é a TEC.

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A taxa para emissão de carnê normalmente é cobrada aos consumidores em toda a fatura de carnê ou boleto.

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O seu valor é relativamente mais baixo, girando em torno de R$ 3,00 a R$ 5,00.

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Mesmo com o baixo valor, a TEC também é uma tarifa considerada ilegal e abusiva.

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Além da TEC, existe a TEB, que é a Taxa para Emissão de Boleto.

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Como falei anteriormente, além do Gravame, essas taxas que mostrei a você podem aparecer em muitos financiamentos.

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Existem outras taxas que também podem ser cobradas pelas instituições aos consumidores.

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Por isso, é importante estar atento na hora de assinar qualquer tipo de contrato com alguma instituição financeira.

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Muitas taxas são cobradas de maneira ilegal por essas instituições, fazendo que o condutor se note a cobrança apenas na hora de pagar as contas.

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Fique atento a essas práticas antes de fechar qualquer financiamento!

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Mas essas são as únicas taxas cobradas nos financiamentos? Na verdade, não.

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Acompanhe o texto para entender.

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IOF

Você deve estar se perguntando: que sigla é essa?

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Bem, saiba que essa é outra taxa muito importante para quem pensa em fazer um financiamento para comprar um carro novo.

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O Imposto sobre Operações Financeiras, ou IOF, é comum nas modalidades de crédito e câmbio, por exemplo.

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De caráter federal, o IOF é cobrado nas operações financeiras com um valor de 3% ao ano.

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Presente em quase todos os financiamentos, o IOF deve ser levado em consideração na hora de pensar em pagar as suas parcelas.

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Essa não é uma taxa considerada ilegal.

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Taxa de Juros Para Financiamento: o Que é Permitido Por Lei?

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 Na hora de fazer um financiamento, é preciso prestar bastante atenção à taxa de juros.

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Esse valor que será cobrado pela instituição financeira que disponibilizará o crédito precisa estar de acordo com as exigências do Banco Central (BC).

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Existem as taxas de juros exigidas pelos bancos e instituições financeiras para obter o seu lucro em cima do financiamento, as chamadas taxas remuneratórias.

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Essas, no entanto, se estiverem dentro dos valores exigidos pelo Bacen, são completamente legais.

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Pois esses são os valores que a instituição arrecada para si, como forma de cobrir o valor cedido e os serviços prestados pelo financiamento.

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O que diz o Banco Central?

As taxas de juros não são necessariamente estipuladas pelo Banco Central.

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Porém, em seu site, o Bacen divulga um balanço das taxas de juros cobradas para aquisição de veículo pelos bancos e instituições financeiras do país.

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Com a taxa de juros mensal e anual de todas as instituições, essa tabela oferece ao consumidor a possibilidade de ver quais ofertam os menores e os maiores valores.

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Além, é claro, de estabelecer uma espécie de “teto” para a cobrança dos juros. Portanto, não deixe de fazer essa pesquisa antes de fechar o financiamento com alguma instituição financeira.

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Esses valores podem servir como base para você ter uma boa noção do que está pagando, que, dependendo dos valores, pode ser muito mais alto do que o normal.

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Todos esses cálculos de taxas e parcelas podem confundir e distanciar o consumidor na hora de fazer o financiamento.

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Muitos fatores são colocados na balança por quem deseja realizar um financiamento: a taxa de juros, o valor da parcela, a taxa de registro de financiamento do veículo, além de outros encargos e obrigações.

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É normal que o consumidor avalie e compare aqueles modelos de financiamento que mais o agradam nesse momento.

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Por isso trago um ponto interessante que deve ser levado em consideração na hora de fazer um financiamento veicular.

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Acompanhe!

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O Que é o Custo Efetivo Total de um Financiamento?

Para simplificar, vamos chamá-lo apenas de CET.

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O custo efetivo total de um financiamento corresponde a tudo que você vai pagar depois de solicitar o crédito à instituição financeira.

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Nele estão agregados valores como juros e as parcelas a serem pagas todo o mês. Ou seja, todos os encargos presentes no momento do financiamento são levados em conta para calcular o custo total desse financiamento.

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É importante levar o CET em consideração para ter um custo realmente total do seu financiamento.

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Muitas empresas podem usar da propaganda para oferecer parcelas menores ou juros mais baixos e acabar compensando esse valor em outras taxas.

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Solicite os custos totais do financiamento antes de fazê-lo.

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Só assim você terá em mãos os custos totais do que precisa ser pago e não corre o risco de ter que arcar com uma dívida ainda maior.

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Existe Financiamento Com Taxa Zero?

É comum vermos, no dia a dia, propagandas chamativas sobre veículos com taxa zero de juros.

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Saiba que, na prática, não é bem assim que funciona.

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Esse tipo de anúncio chama muito a atenção do consumidor. É claro, quem não quer sair de carro novo e não pagar nenhum centavo de juro por isso, não é mesmo?

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Só que na verdade os juros existem, sim.

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Em 2018, durante entrevista à Revista Jornal do Carro, do Estadão, o planejador financeiro, Daniel Gama, falou sobre o juro zero presente nessas propagandas:

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Esqueça a taxa de juros, pegue uma lupa e corra para as letras pequenas do anúncio. É lá que provavelmente estará o CET, expresso em números percentuais que permitem a comparação direta entre planos diferentes”, explicou Daniel.

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Então voltamos ao CET, que eu falei anteriormente.

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É preciso analisar esse valor acima de tudo, pois só ele trará o custo efetivo do financiamento.

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Somando todos os encargos que já citamos como taxa de registro de financiamento de veículo, o IOF, e outros possíveis encargos, você verá que o “juros zero”, na verdade, não existe.

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A taxa de registro de financiamento de veículo, ou gravame, como mostrei a você aqui, já significa uma taxa a ser paga pelo consumidor no momento do financiamento.

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O que anula a falsa história da “Taxa Zero”, também.

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Está com alguma dúvida sobre esse assunto? Já caiu nessa história da Taxa Zero alguma vez?

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Deixe a sua resposta aqui nos comentários para que eu possa entender o seu problema.

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Outras Formas de Adquirir o Seu Veículo

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Ao longo do texto, mostrei a você a obrigatoriedade do motorista em pagar a taxa de registro de financiamento de veículo quando for comprar um veículo financiado.

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Mas existem outras formas de adquirir o tão sonhado carro novo. Separei algumas delas para você e, também, uma dica especial.

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Consórcio

O consórcio é uma modalidade bem conhecida por todos, sendo utilizada há muito tempo pelos consumidores.

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Ele funciona de maneira simples: o consumidor – junto a um grupo de pessoas – paga mensalmente parcelas estipuladas de um determinado bem para a instituição mediadora do consórcio.

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E para adquirir o veículo, o consumidor precisa ser contemplado em um dos sorteios mensais feitos pela empresa do consórcio. Ou chegar ao fim das prestações.

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A vantagem do consórcio é a não existência de juros nas parcelas. Porém, a grande desvantagem é o tempo.

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Visto que o consumidor pode levar anos para ser contemplado em um dos sorteios.

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Se você estiver precisando muito adquirir um veículo, o consórcio talvez não seja a melhor opção.

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Leasing

Essa modalidade é muito utilizada por pessoas jurídicas, ou seja, as empresas.

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O leasing ou arrendamento mercantil funciona, praticamente, como um aluguel de um veículo com um período de tempo estabelecido em contrato.

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Podendo o consumidor fazer ou não uma compra ao final desse contrato.

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Na prática, o veículo é adquirido pela instituição financeira e alugado ao consumidor, o que faz com que o veículo pertença à instituição que o adquiriu.

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Vale lembrar que nesse tipo de transação, a taxa de registro de financiamento de veículo também deverá ser paga.

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Creditas

Por fim, quero trazer uma dica para você.

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Você conhece a Creditas?

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A Creditas é uma plataforma de crédito com juros baixos e a possibilidade de pagamento em até 60 dias.

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Além disso, a Creditas é a maior empresa com garantia de crédito em todo o Brasil. E o serviço, além de muito competente, é extremamente ágil.

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O melhor disso tudo é que a Creditas é parceira do Doutor Multas!

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Conclusão

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Você conferiu, neste artigo, que comprar um veículo financiado significa arcar, também, com a taxa de registro de financiamento de veículo.

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O gravame de veículo é mais uma das taxas necessárias para quem escolhe a modalidade de financiamento para adquirir um carro novo.

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Mostrei a você que o valor do gravame pode variar de acordo com cada estado, é importante fazer uma consulta ao DETRAN da sua região antes de pagar a taxa.

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Além disso, o consumidor que deseja adquirir um carro por meio de financiamento precisa estar ciente de outras taxas a serem pagas.

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Mas claro, com muita atenção. Algumas delas podem ser abusivas e até ilegais.

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 Confirme o custo efetivo total do seu financiamento com a instituição financeira desejada antes de fechar o negócio, pois o valor efetivo a ser pago é muito importante durante esse processo.

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Também conhecemos outras formas de adquirir veículo. Principalmente se você busca fugir das altas taxas e dos juros provenientes de um financiamento.

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O mais importante é você estar bem e de carro novo, e lembre-se: o Doutor Multas é amigo do motorista!

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Se você tiver qualquer dúvida, deixe aqui nos comentários, quero ajudá-lo!

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Referências

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https://antigo.infraestrutura.gov.br/images/Resolucoes/Resolucao6892017N.pdf

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https://www.carrodegaragem.com/taxa-gravame-consorcios-financiamentos/

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https://www.bv.com.br/bv-inspira/noticias/contrato-de-financiamento-de-veiculos

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https://jornaldocarro.estadao.com.br/carros/fuja-das-armadilhas-ao-financiar-um-veiculo/

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https://www.detran.rs.gov.br/veiculos/servicos/923

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