Contratar um seguro de automóvel é uma das melhores maneiras de proteger seu veículo e evitar grandes prejuízos em caso de acidentes. Dentre os tipos de seguros disponíveis no mercado, o seguro contra terceiros é uma das opções mais procuradas pelos motoristas, especialmente por quem deseja uma cobertura mais acessível ou já conta com seguro próprio mas busca proteção adicional para cobrir eventuais danos a outras pessoas envolvidas em acidentes. Mas o que é exatamente o seguro contra terceiros? Como ele funciona, e o que cobre? Neste artigo, vamos esclarecer todas essas dúvidas e ainda abordar se vale a pena investir nesse tipo de seguro em 2024.

O Que é Seguro Contra Terceiros?

O seguro contra terceiros, também conhecido como seguro de responsabilidade civil, é um tipo de apólice que cobre os danos materiais e/ou corporais causados a terceiros em um acidente de trânsito. Ou seja, se você se envolver em um acidente e for o responsável, o seguro cobre os prejuízos financeiros relacionados a reparos no veículo da outra pessoa, bem como despesas médicas ou indenizações por lesões físicas que ela possa ter sofrido.

Esse tipo de seguro é especialmente útil para motoristas que desejam evitar o risco de ter que arcar com altos custos relacionados a danos que possam causar a outros veículos, pessoas ou propriedades. Embora ele não cubra os danos causados ao seu próprio carro (essa função é desempenhada por um seguro compreensivo ou completo), o seguro contra terceiros é uma excelente opção para proteger seu bolso contra despesas imprevisíveis.

Como Ele Funciona?

O funcionamento do seguro contra terceiros é bastante simples. Vamos ver um exemplo:

Imagine que você está dirigindo e, por acidente, colide com outro carro. Se você for considerado o responsável pelo acidente, você precisaria pagar pelos danos causados ao carro do outro motorista, assim como possíveis despesas médicas ou materiais que ele tenha. No entanto, se você tiver contratado um seguro contra terceiros, a sua seguradora se encarrega de pagar esses custos.

O processo funciona da seguinte forma:

1. Acidente: Você se envolve em um acidente em que foi responsável.
2. Comunicação à seguradora: Após o incidente, você entra em contato com a sua seguradora para comunicar o ocorrido e iniciar o processo de acionamento do seguro.
3. Avaliação dos danos: A seguradora vai avaliar os danos causados ao veículo ou à propriedade do terceiro, bem como eventuais custos com tratamentos médicos ou indenizações por lesões.
4. Pagamento: A seguradora então faz o pagamento diretamente ao terceiro ou ao prestador de serviço (como oficinas e hospitais) pelos danos cobertos, de acordo com o limite estabelecido na apólice.

O Que o Seguro Contra Terceiros Cobre?

As coberturas do seguro contra terceiros variam de acordo com a seguradora e a apólice contratada, mas geralmente incluem três tipos principais de proteção:

1. Danos Materiais

Essa cobertura se refere aos danos causados ao patrimônio de terceiros, como o conserto do veículo envolvido no acidente. Além de automóveis, essa cobertura também pode englobar reparos em propriedades, como se você bater o carro em uma cerca, poste ou muro.

2. Danos Corporais

Caso o acidente cause lesões físicas ao motorista ou passageiros do outro veículo, ou até mesmo a pedestres, o seguro contra terceiros pode cobrir as despesas médicas, hospitalares, e até possíveis indenizações por invalidez ou morte.

3. Danos Morais

Além dos danos materiais e corporais, algumas apólices de seguro contra terceiros também incluem cobertura para danos morais, como compensações financeiras a terceiros que venham a sofrer constrangimentos, traumas ou ofensas em decorrência do acidente.

O Que o Seguro Contra Terceiros Não Cobre?

Vale destacar que o seguro contra terceiros não cobre os danos causados ao seu próprio veículo. Se você colidir com outro carro e os dois veículos sofrerem avarias, a apólice de seguro contra terceiros cobrirá apenas os reparos do veículo de outra pessoa. Para cobrir os danos ao seu carro, você precisará ter um seguro compreensivo ou um seguro para o seu próprio veículo.

Além disso, o seguro contra terceiros também não cobre multas de trânsito, nem eventuais infrações cometidas durante o acidente, como dirigir sob efeito de álcool ou drogas. Esses custos são de total responsabilidade do motorista infrator.

Como Acionar o Seguro Contra Terceiros?

Acionar o seguro contra terceiros é um processo simples e segue etapas parecidas com outros tipos de seguros veiculares. Veja como proceder em caso de acidente:

1. Faça o Boletim de Ocorrência: Em muitos casos, especialmente quando há danos significativos ou lesões corporais, é importante registrar um Boletim de Ocorrência (BO). Ele é um documento oficial que pode ser solicitado pela seguradora como parte do processo de análise.
2. Entre em contato com a seguradora: Assim que possível, entre em contato com a sua seguradora e informe o acidente. A maioria das empresas oferece atendimento 24 horas por meio de telefone ou aplicativos.
3. Informe os dados do terceiro: Tenha em mãos os dados do terceiro envolvido, como nome completo, número do CPF e informações sobre o veículo (modelo, placa e detalhes do dano).
4. Aguarde a avaliação: A seguradora pode pedir que o veículo do terceiro seja levado a uma oficina credenciada ou que o terceiro envie fotos dos danos. Eles também podem solicitar exames médicos, se houver vítimas.
5. Pagamento: Depois de avaliada a situação, a seguradora realizará o pagamento diretamente ao terceiro ou prestador de serviços (como oficinas ou hospitais).

Existe Franquia de Seguro Contra Terceiros?

Diferentemente de alguns tipos de seguro, onde é necessário pagar uma franquia para acionar a apólice, no seguro contra terceiros geralmente não há franquia para o motorista responsável pelo acidente. Isso significa que, em caso de sinistro, a seguradora cobre integralmente os custos até o limite estabelecido no contrato, sem exigir que você pague uma parte do valor.

No entanto, é importante verificar sua apólice com atenção, pois algumas seguradoras podem estabelecer franquias específicas para determinadas situações.

Vale a Pena Contratar o Seguro Contra Terceiros?

A resposta curta é: sim, vale a pena contratar o seguro contra terceiros. Embora esse tipo de seguro não cubra danos ao seu próprio veículo, ele oferece uma proteção financeira essencial em situações que poderiam resultar em grandes prejuízos. Se você for o responsável por um acidente, os custos de reparo do carro de outra pessoa ou o pagamento de despesas médicas podem ser altíssimos.

Esse tipo de seguro é especialmente indicado para:

• Motoristas que possuem veículos antigos ou de baixo valor e não desejam contratar um seguro completo.
• Motoristas que buscam um seguro mais barato, já que o seguro contra terceiros é geralmente mais acessível do que o seguro compreensivo.
• Quem já tem outro tipo de cobertura para o próprio veículo mas quer se proteger de responsabilidades com terceiros.