Você já ouviu falar do seguro popular?
Como o nome indica, estamos falando de uma forma mais barata de proteger o seu veículo, seja carro ou moto.
Essa pode ser uma boa opção para que você não dirija totalmente indefeso diante dos perigos do trânsito (colisões) e das grandes cidades (furtos, roubos).
Assim como o seguro de carro tradicional, a modalidade popular possui uma série de vantagens e desvantagens.
Não se preocupe: abordaremos todas elas ao longo deste artigo.
Você vai ter informações suficientes durante a leitura para avaliar se vale a pena ou não contratar o seguro popular.
Também vai saber como funciona a cobertura, quais companhias oferecem e quais os cuidados na hora de assinar a apólice de seguro popular.
Ainda que o valor da contratação seja mais baixo, é importante ficar atento para não fazer um mau negócio.
Como qualquer seguro, o popular precisa atender às suas necessidades para que seja considerado útil.
Então, se o assunto interessa, fique ligado nas dicas que vai ver a partir de agora.
Por Que Você Precisa De Um Seguro De Carro
Todos sabem que o trânsito brasileiro é muito violento. Não se trata apenas de uma impressão, mas sim de estatísticas diversas.
De acordo com o site Metro Jornal, o Brasil ocupou em 2016 o quinto lugar entre os países que registraram o maior número de mortes no trânsito.
Mas não é a apenas isso.
Segundo dados do Ministério da Saúde, mais de 37 mil pessoas morreram em acidentes de trânsito no país apenas em 2015.
É um número muito alto e que causa espanto e indignação.
É bastante provável que você conheça algum amigo ou parente que já tenha se envolvido em um acidente de trânsito.
Possivelmente, você mesmo talvez já tenha experimentado essa triste experiência, mesmo que sem ocasionar vítimas.
Infelizmente, é algo muito comum. Quando colisões geram apenas danos materiais, a contratação de um seguro veicular proporciona uma indenização financeira importante.
Representa uma segurança para o motorista a contratação de um seguro que cubra tanto danos materiais quanto físicos.
O seguro é uma forma de você minimizar as consequências de inúmeras situações de risco de vida, como em furtos, roubos, colisões, incêndios e catástrofes da natureza.
Mesmo que você não tenha se envolvido em um acidente de trânsito ou teve o carro furtado ou roubado, o seguro é algo que deve ser pensado.
Afinal, não se sabe o que pode acontecer no futuro.
Preço É Entrave Para Maior Adesão Ao Seguro
Mas nem tudo é perfeito.
Se existe uma demanda, há um preço que é cobrado pelas seguradoras.
O problema é que o valor pode ser muito alto e prejudicar as finanças de sua família.
Ele é calculado levando em consideração uma série de fatores, como o sexo e a idade do motorista, além de históricos de acidentes.
Quer um exemplo? Estatísticas comprovam que as mulheres se envolvem em menos colisões do que os homens.
O resultado: elas ganham um desconto maior no valor do seguro de carro por causa disso.
Mas não são apenas elas que podem ter o produto financeiro por um preço menor.
Além do seguro tradicional, existe uma outra possibilidade que vêm atraindo cada vez mais a atenção dos motoristas: o chamado seguro popular ou seguro auto popular.
O seguro popular possui uma vantagem que é muito apreciada pelos motoristas brasileiros: o valor.
De acordo com Rubens Oliboni, da Sindsegrs, o preço do seguro popular deveria ser na casa de 40%: “mas existe uma oferta de peças ainda limitada, que dependem do credenciamento das desmontadoras e da fiscalização dos Detrans, e essa logística leva tempo para ser formada.”
Portanto, é possível que no futuro o seguro popular ofereça preços ainda mais convidativos para o consumidor.
Mas quando falamos do seguro popular, você entende bem do que se trata?
Então, vamos esclarecer agora.
Seguro Popular: O que é
O seguro popular pode ser descrito como uma novidade no mercado de seguros que abrange pessoas com menor poder aquisitivo.
De acordo com a reportagem do site Quatro Rodas, o seguro popular tem como grande vantagem ser bem mais acessível do que o produto financeiro tradicional com relação ao preço.
“Há mais de 30 anos, a frota de veículos segurados representa apenas 25% do total. Chegou a hora de estimular a inclusão securitária comercializando planos dedicados às necessidades desse público”, declarou à publicação Luiz Alberto Pomarole, vice-presidente da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg).
Isso significa que existe um público consumidor que deseja contratar um seguro veicular.
E o mercado está de olho nesse público.
De acordo com a matéria do site Revista Cobertura, o seguro popular tem um mercado potencial que pode chegar a mais de 10 milhões de veículos.
Por exemplo, estima-se que 70% da frota de veículos da cidade de São Paulo não possuam qualquer tipo de seguro veicular.
Na região Sudoeste, cerca de 60% da frota não possuem seguro de carro.
O diretor da Azul Seguros, Felipe Milagres, afirma que o preço não é o único obstáculo para as pessoas contratarem um seguro para o veículo:
“Há também a baixa percepção de valor, considerando o ‘nunca aconteceu comigo’, e a capacidade financeira, além da burocracia com muitas perguntas no perfil e o uso do ‘segurês’”, afirma ele.
Um atrativo do seguro popular é que ele é cerca de 30% mais baixo do que o seguro tradicional.
Veja o que diz Rubens Oliboni, vice-presidente do Sindicato das Empresas de Seguros Privados, Capitalização e de Resseguros no Rio Grande do Sul (Sindsegrs):
“As seguradoras têm feito parcerias com empresas de rastreamento, tornando essas coberturas mais populares, e até o final do ano deveremos ter mais opções no mercado”.
Seguro Popular: Uma Nova Tendência
Parece mesmo haver uma tendência a esse novo produto financeiro.
De acordo com reportagem do site G1, o seguro popular ou “Seguro Auto Popular” começou a funcionar em abril de 2016.
O alcance do seguro popular ainda é restrito: apenas cidades como São Paulo (que possui a maior frota de carros do país), Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Recife, Fortaleza e Porto Alegre fornecem o serviço.
Mas o número de cidades vem aumentando gradualmente.
Num futuro próximo, possivelmente todos os Estados do Brasil poderão contar com a opção do seguro popular.
A corretora Bidu, em reportagem do site G1, citou um exemplo que demonstra a discrepância entre os valores do seguro popular e o tradicional.
Veja só:
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O seguro popular de um Volkswagen Gol é avaliado em R$ 1.266,59;
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Já no seguro tradicional, o valor é de R$ 1.816,86;
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A diferença é de nada menos do que 30%.
Peças Usadas No Segundo Popular
Você sabia que o seguro popular utiliza peças que não são originais?
Entretanto, todas as peças são certificadas, ou seja, a qualidade é assegurada.
Foi graças a lei que autorizou o desmanche de carros, em 2014, que tais peças são utilizadas no seguro popular.
Em outras palavras, não está sendo cometida nenhuma irregularidade.
Até abril de 2017, o seguro popular era oferecido somente pela Azul e Tokio Marine. No próximo tópico, descubra mais sobre o funcionamento do seguro popular.
Como Funciona o Seguro Popular
Procure na internet os sites que oferecem o seguro popular.
Faça uma simulação do valor do seguro ao informar seus dados pessoais.
Se você achou o preço convidativo, marque uma hora no site da seguradora para conversar pessoalmente com um corretor.
Não se esqueça de que é necessário muito cuidado na hora de contratar um seguro de carro.
O corretor irá realizar um questionário que inclui uma série de perguntas que irão influenciar no preço final que você pagará no seguro popular.
A dica é que você não minta ou omita informações.
Se por acaso você disser que o carro pernoita em uma garagem coberta e isso não for verdade, pode lhe causar sérios problemas no futuro.
Caso o veículo acaba sendo roubado e a seguradora descubra que ele pernoitava na rua, é possível que você não receba a indenização.
Quais São As Regras e Normas
As normas elas devem estar claras na apólice de seguro. Primeiro, abordaremos a questão das restrições para os carros que podem ser contratados no seguro popular.
Vamos a um exemplo.
De acordo com o site Bidu, a Azul Seguros aceita apenas veículos com mais de cinco anos de uso.
Se você possui um carro novo, por exemplo, não pode contratar o seguro popular por essa companhia.
Mas qual é a razão da recusa de carros mais novos pela Azul Seguro?
A explicação é simples: os carros novos já saem da fábrica com garantia e as peças não são produzidas de forma genérica.
Outra restrição: o carro não pode custar mais de R$ 60 mil e deve ser de modelo popular, como o Fiat Palio e o Gol.
Mas por que somente carros de modelo popular?
As peças dos carros populares são mais fáceis de serem adquiridas, além de serem mais baratas.
Para não errar, tire todas as suas dúvidas com a seguradora escolhida.
É muito importante que você só acerte a contratação do produto financeiro se ele for realmente útil para a sua proteção.
Seguro Popular Vale a Pena?
Nós vamos mostrar que existem vantagens e desvantagens do seguro popular. Se você está pensando em contratar a modalidade, preste muita atenção neste tópico.
Vantagens
Além do valor mais baixo de contratação, é possível parcelar o pagamento do seguro popular em até 10 parcelas fixas ou receber 5% de desconto à vista.
Outra vantagem é a assistência 24 horas.
Mas o que inclui esse serviço?
Inclui a substituição de um pneu que furou na estrada, guincho, ajuda em caso de pane seca (quando o veículo pára de funcionar por falta de combustível), pane elétrica e mecânica.
Outro ponto importante está na amplitude da cobertura.
O seguro popular da Azul cobre colisões, incêndios, roubo e furto (uma das principais preocupações dos motoristas brasileiros).
De acordo com o site da Seguradora Tokio Marine, além do seguro de carros, também é oferecido a cobertura de caminhões.
O pagamento pode ser realizado em até 6 vezes sem a cobrança de juros ou 12 vezes com um valor fixo.
Ele pode ser realizado através de cartão de crédito ou débito em conta corrente.
A Tokio Marine assegura que os reparos que são feitos nos carros tem a mesma qualidade e agilidade do seguro tradicional.
A utilização de peças de reuso originais ou similares novas garantem uma apólice de seguro mais em conta para o dono do carro.
É disponibilizado um seguro popular que cobre colisão e incêndio.
Se você sofrer um acidente e o carro tiver uma perda total, a seguradora garante uma indenização com valor integral.
E se você se preocupa com a questão da violência, pode escolher uma cobertura que inclua furto e roubo.
Também é opcional a cobertura de terceiros e acidentes pessoais de passageiros.
Assim como a Azul Seguros, a Tokio Marine também disponibiliza assistência 24 horas, mas em duas opções.
A primeira inclui reboque (a quilometragem pode ser ampliada se for desejo do proprietário do veículo), atendimento mecânico de emergência, meio de transporte alternativo, chaveiro.
Também existe a possibilidade de contratar outros tipos de serviços da Tokio Marine, como a disponibilidade de diferentes modelos de carro reserva e um plano Vip para vidros.
Obviamente tudo isso aumenta o valor a ser pago.
Desvantagens
No caso da assistência 24 horas da Azul Seguros, o guincho está disponível apenas no limite de 100 quilômetros.
Se você costuma dirigir bastante a trabalho todos os dias, talvez devesse repensar se o seu perfil se enquadra no seguro popular.
Afinal, se o seu carro tem uma pane elétrica ou mecânica distante mais de 100 Km, será impossível acionar o seguro popular para pedir ajuda.
Com relação à indenização da Azul Seguros, existe uma desvantagem: o preço de contratação equivale entre 80 a 90% da Tabela Fipe.
No seguro tradicional, o seu veículo é avaliado com 100% da Tabela Fipe.
No caso da Azul Seguros, a indenização para danos a terceiros é de R$ 25 mil, enquanto num seguro tradicional o valor varia entre R$ 50 mil a R$ 500 mil.
No caso da Seguradora Tokio Marine, o valor da indenização para danos a terceiros é de R$ 50 mil.
A cotação dos dois casos citados acima foram feitas para um homem de 30 anos e com um carro popular (Palio, Gol, Uno, Fiesta).
Não esqueça que o seguro popular utiliza para a substituição de peças que já foram usadas anteriormente.
Isso significa que as peças podem não ter a mesma durabilidade e qualidade de um original.
E tem mais desvantagens a analisar.
Na reportagem do site Gazeta do Povo, Jorge Jaeger, diretor da J. Jaeger Seguros, afirma que é necessário prestar atenção à apólice de seguro, pois ela protege de roubo, mas com limitações.
“Se o carro roubado for encontrado e estiver danificado, a conta do conserto será do cliente.”
De acordo com o site G1, o seguro popular tem a grande desvantagem com relação ao preço da franquia.
Você sabe o que é a franquia de um seguro?
É o valor que o motorista pagará para acionar o seguro em caso de uma colisão contra outro veículo, por exemplo.
A título de comparação, a franquia do seguro popular é cerca de 30% maior do que a do seguro tradicional.
Em outras palavras: o motorista que contrata o seguro popular precisa ser muito mais cuidadoso para evitar acidentes de trânsito.
Caso contrário, irá desembolsar mais para pagar o valor da franquia.
Cuidados Que Você Deve Tomar Para Não Cair em Ciladas com o Seguro do Veículo
Veja agora um checklist para fugir de armadilhas ao contratar um seguro para seu veículo:
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Ao contratar qualquer tipo de seguro, tenha muita atenção para saber exatamente que tipo de serviço está sendo contratado;
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Fique atento a tudo que consta na apólice que você vai assinar;
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Procure uma seguradora que seja reconhecida pela qualidade de seus serviços;
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Busque em sites reclamações ou elogios da seguradora desejada;
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Olhe o site da seguradora antes de entrar em contato e descubra se o seu perfil se enquadra nas apólices disponibilizadas;
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Procure dicas de amigos ou parentes que já contrataram o seguro popular e pergunte como é o seguro popular na prática.
Como Economizar na Apólice
De acordo com o site Bidu, as corretoras de seguro utilizam diversos critérios na hora de estipular o preço a ser pago pelo seguro do veículo.
Se você possui um perfil de risco, o preço do seguro aumentará.
Um exemplo de perfil de risco são os motoristas que tiraram a Carteira Nacional de Habilitação (CNH) há pouco tempo e não possuem, portanto, experiência na direção.
Pode ser citado como outro critério das seguradoras o fato do motorista possuir na casa que mora indivíduos na idade de risco que possuem carteira de motorista.
Você sabe qual é a idade de risco para as seguradoras de carros?
É a idade entre 18 e 25 anos.
Mas se esses são fatores contra os quais nada se pode fazer, a dica é focar em outros que podem resultar em economia.
Para aumentar suas chances de ganhar um desconto na apólice de seguro, procure ter uma garagem com portão.
Isso significará para a seguradora que o carro terá menos chances de ver furtado, roubado ou se envolver em qualquer acidente de trânsito.
Se você possui instalado um rastreador veicular ou um bloqueador de corrente, isso também ajudará a receber um desconto.
Seja um bom motorista e receba um desconto do seguro popular por causa disso.
Se você já se envolveu numa série de acidentes, a seguradora certamente avaliará o perfil como de risco.
Última dica: é possível reduzir os serviços disponibilizados pela seguradora.
Por exemplo, você pode argumentar que não existe a necessidade de utilizar um carro reserva ou da disponibilidade de um guincho.
Mas pense bem antes de dispensar um serviço.
E não seja tímido na hora de pedir descontos.
Se você for pagar o seguro popular à vista, também verifique a possibilidade de um abatimento no valor.
Em época de crise econômica, as seguradoras querem mais do que nunca fazer negócios com os clientes e por isso estão mais flexíveis.
Aproveite para economizar.
Conclusão
Talvez a maior lição do seguro popular seja que não é preciso gastar uma fortuna para ter o seu carro protegido.
Essa é uma modalidade que possui pouco tempo de existência.
Mesmo assim, vimos que já vem atraindo cada vez mais motoristas.
Um dos motivos é a diferença de valores em comparação ao seguro tradicional.
Mas o seguro popular também possui desvantagens que devem ser levadas em consideração antes de contratar o serviço.
Entre elas, citamos o fato de que a franquia é mais cara e que os valores de indenização e coberturas são menores em comparação ao seguro tradicional.
Sem contar que as peças de substituição não são novas e podem ter sua durabilidade diminuída.
E isso pode ser um grande problema no futuro.
Preste atenção: não são todos os modelos de carro que podem ser incluídos no seguro popular.
Se você comprou um carro do ano, não é possível contratar o produto financeiro, porque ele inclui somente veículos com mais de cinco anos.
Ao chegar ao final do nosso artigo, você descobriu tudo o que precisava saber sobre o seguro popular e pode avaliar melhor. Cabe somente a você decidir se vale realmente a pena contratar ou não.
Ficou com alguma dúvida sobre o seguro popular? Se desejar, entre em contato com a nossa equipe de especialistas!
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Referências:
- https://www.metrojornal.com.br/foco/2017/05/01/brasil-e-o-quinto-pais-mundo-em-mortes-no-transito-segundo-oms.html
- http://www.gazetadopovo.com.br/automoveis/quer-contratar-um-seguro-de-carro-mais-barato-veja-os-pros-e-os-contras-7pi8gapyvl0ur5m463skx5f6s
- https://quatrorodas.abril.com.br/auto-servico/seguro-popular-ate-40-mais-barato-mas-com-cobertura-menor/
- http://www.revistacobertura.com.br/2017/08/30/seguro-auto-popular-como-alternativa-de-comercializacao-para-o-corretor-de-seguros/
- http://g1.globo.com/carros/noticia/2017/01/seguro-popular-x-tradicional-compare-e-entenda-diferencas.html
- https://www.bidu.com.br/seguro-auto/seguro-popular/seguro-popular-azul/
- https://www.azulseguros.com.br/seguro-auto-popular/
- http://www.tokiomarine.com.br/auto-popular/
- http://www.revistacobertura.com.br/2017/09/01/seguro-auto-popular-ainda-e-grande-aposta-do-setor/
